Перевести пенсию в негосударственный пенсионный фонд

Содержание

Перевод пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд

Перевести пенсию в негосударственный пенсионный фонд

Работающие граждане России могут выбрать, где будут формироваться и храниться их пенсионные накопления: в государственном пенсионном фонде или негосударственном.

Во втором случае следует учитывать репутацию организации и наличие её названия в официальном списке НПФ.

Что лучше: ПФР или НПФ?

За трудоустроенного человека страховые взносы оплачивает его работодатель. До 2021 года все 22% от суммы заработка используются для формирования страховой пенсии, хотя ранее 6% переводилось для создания накопительной части.

Все взносы, формирующие вашу будущую пенсию, перечисляются в ПФР.

Накопительная часть отправляется в управляющую компанию, с которой сотрудничает фонд, для инвестирования, чтобы со временем компенсировать инфляцию и рост цен при предоставлении пенсионных выплат гражданам.

ПФР входит в бюджетную систему Российской Федерации и отчитывается перед государством. При необходимости вы можете заказать перевод пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд – частную компанию, имеющую разрешение на работу в сфере обязательного пенсионного страхования.

Плюсы НПФ:

  • накопительная часть пенсии будет инвестироваться по разным направлениям (ПФР переводит деньги только одной управляющей компании);
  • возможность увеличения накоплений (многие негосударственные фонды могут предложить доходность до 10% годовых и более);
  • гибкие условия отчислений (возможно выбрать размер пенсионных отчислений, периодичность их оплаты и другие условия);
  • накопительная пенсия застрахована по системе страхования, регулируемой АСВ, поэтому вы не потеряете свои сбережения.

Вы можете перевести свои накопления в негосударственный пенсионный фонд или подать заявление на формирование дополнительной пенсии.

НПФ предлагает большую доходность благодаря инвестированию денег в разные финансовые инструменты, включая рисковые, что позволит вам получать больший размер пенсионных выплат при выходе на пенсию.

Как выбрать фонд?

Нередко представители разных НПФ рекламируют свои услуги, предлагая подробные консультации по телефону и при личном общении.

Перед подписанием заявления о переводе пенсионных накоплений в такой фонд убедитесь, что он имеет официальное разрешение на осуществление деятельности.

Найти его в списках можно на сайте:

  • АСВ;
  • Центробанка РФ;
  • ПФР.

Обращайте внимание на рейтинг НПФ, его репутацию и результаты доходности от инвестирования денег. Рекомендуется учитывать срок работы фонда и количество имеющихся у него клиентов.

Как перевести накопления в негосударственный пенсионный фонд?

Для перевода накопительной пенсии из ПФР в НПФ нужно заполнить соответствующее заявление следующими способами:

  • через портал государственных услуг;
  • через территориальный офис Пенсионного фонда;
  • через аккаунт клиента на веб-сайте ПФР;
  • в офисе МФЦ;
  • с помощью заказного письма, направленного в Пенсионный фонд.

Последний вариант возможен, если ваша подпись на заявке была удостоверена нотариусом. Данная услуга является платной. Намного проще подать заявление через территориальный офис ПФР, в многофункциональном центре или дистанционно, если у вас имеется усиленная электронная подпись.

Вместо вас в МФЦ или ПФР может обратиться ваш законный представитель.

Заявление будет принято, если он предоставит свой паспорт и доверенность, заверенную нотариально. Если вы лично посетили офис, вам достаточно иметь при себе удостоверение личности.

Заявление можно подать один раз в год. Если вы решили повторно сменить НПФ или вернуться в ПФР, заявка будет отклонена.

Следует учитывать, что не рекомендуется менять страховщика чаще одного раза за пять лет. В таком случае высок риск уменьшения пенсионных накоплений в связи с потерей заработанных на инвестировании процентов.

Например, АО «НПФ Сбербанка» предлагает перевести накопительную часть пенсии в свой фонд без потери процентов при подаче заявки до 28 ноября 2020 года. При этом клиент должен был начать свою трудовую деятельность ещё до 2011 года и ни разу не переводить накопления другим страховщикам.

Учитывайте, что фактически перевод накопительной пенсии осуществится только в следующем году в срок с 1.01 до 30.03.

Как узнать, в течение какого времени накопительная пенсия хранится в фонде?

Закажите извещение о состоянии своего лицевого счёта в ПФР через официальный сайт фонда или после авторизации на портале государственных услуг.

Услуга будет оказана бесплатно. С помощью этого документа вы сможете узнать размер своих накоплений, историю платежей и дату, когда был заключён договор с конкретным фондом.

Например, если вы подписали договор с НПФ в 2017 году, сменить фонд без потери процентов можно уже в 2022 году. При этом подать соответствующую заявку можно заранее – в 2021 году.

Как узнать свои накопления в негосударственном пенсионном фонде?

Как указывалось выше, вы можете заказать соответствующее извещение о состоянии лицевого счёта на сайте ПФР или через портал госуслуг.

Вам будет доступна информация о размере накопительной пенсии, сформированной до перехода в НПФ, и результатах её инвестирования.

Чтобы узнать размер пенсионных накоплений после смены фонда, вам следует обратиться в ваш НПФ, подав заявление:

  • через личный кабинет клиента на официальном сайте конкретного фонда;
  • в территориальном офисе.

В первом случае вам требуется зарегистрироваться на сайте. Для этого достаточно иметь под рукой паспорт и СНИЛС.

Во втором случае для подачи заявления нужно предоставить специалисту фонда ваше удостоверение личности. Если вместо вас в офис обращается ваш законный представитель, ему также понадобится нотариальная доверенность.

Интересная статья: Как узнать проценты по кредитной карте?

Выплата пенсионных накоплений негосударственным пенсионным фондом

Вы можете рассчитывать на ежемесячные отчисления накопительной пенсии, предоставление срочной или единовременной выплаты.

Все перечисленные платежи формируются за счёт ваших пенсионных накоплений, хранящихся в конкретном фонде. Чтобы получить их, требуется направить соответствующее заявление.

Для этого нужно:

  • лично обратиться в офис вашего НПФ либо через законного представителя;
  • отправить письмо по почте;
  • воспользоваться онлайн-формой на официальном сайте фонда (к примеру, такая услуга имеется у НПФ «Открытие»).

Для получения тех или иных выплат нужно иметь соответствующие основания. Перечисленные отчисления доступны женщинам, достигшим возраста 55 лет, и мужчинам старше 60 лет, а также после возникновения права на страховую пенсию по старости.

Для подачи заявки требуются следующие документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • пенсионное удостоверение (если имеется);
  • документ с банковскими реквизитами клиента для перечисления выплат;
  • свидетельство о бракосочетании или смене персональных данных (если необходимо).

Перечень документов может отличаться в зависимости от разновидности платежа, который вы хотели бы получить. Уточните список и способ подачи заявления в вашем фонде заранее.

При необходимости получите подробную консультацию в отделении или по телефону горячей линии ПФР. Консультирование по интересующим вопросам осуществляется и вашим НПФ через call-центр и при личном обращении в территориальный офис.

Источник: https://moneybrain.ru/pensiya/perevod-pensionnyh-nakopleniy-v-npf/

Как перевести пенсию из ПФР в НПФ и наоборот?

Перевести пенсию в негосударственный пенсионный фонд

Пенсия состоит из накопительной и страховой части. Накопительную можно перевести в негосударственные фонды или вернуть обратно в Пенсионный Фонд России — ограничений нет. Страховая же не может быть переведена из ПФР в другие фонды. Чтобы перевести накопительную часть, необходимо составить заявление и приложить к нему пакет бумаг.

Сроки перечисления денежных средств из фонда в фонд — до 5 лет в общем порядке и до 1 года в досрочном. При досрочном переводе теряются все накопленные проценты, а переводится только сумма фактических отчислений за время трудовой деятельности гражданина.

Чтобы произвести перевод денег уже в 2021 году, и при этом не потерять ни одного процента, нужно подать заявление на перевод до 1 декабря 2020 года.

Необходимые для перевода документы

Статистика говорит о массовом переводе средств из НПФ в государственный пенсионный фонд. Но так поступает большинство: есть те, кто, наоборот, осуществляет перевод пенсии из ПФР в НПФ.

Плюсы у этого решения в совершенно иной доходности: если в ПФР в лучшем случае индексируют сбережения на размер инфляции, то в НПФ есть возможность преумножить накопления.

Минусы же в более высоких рисках.

С целесообразностью решения разобрались. Как же перевести накопительную часть пенсии в НПФ? Первый этап — сбор документов. Список требуемых бумаг не обширен включает в себя всего лишь:

  • Внутренний паспорт РФ заявителя;
  • СНИЛС;
  • Если СНИЛС почему-то нет, можно предоставить справку о постановке на учет в ПФР;
  • ИНН.

Это не все, что нужно для переноса. Просто заявление не будет принято без этой сопутствующей документации. После рассмотрения заявления в большинстве случаев ПФР и НПФ потребуют дополнительные бумаги, такие как:

  • Трудовой договор, если пенсионер продолжает работать;
  • Трудовая книжка, если возникли сложности с подтверждением стажа;
  • Перевести деньги можно и без самого пенсионера через уполномоченное лицо, но тогда у него должна быть нотариально заверенная доверенность.

Порядок перевода пенсии в НПФ

Строго говоря, выбор НПФ в порядок перевода пенсии не входит, поскольку он относится к вопросу «Куда переводить деньги».

Но нельзя получить отличную доходность при невысоком риске, если не проведен анализ всех доступных НПФ.

Мы рекомендуем начать именно с анализа и предварительного выбора фонда, ведь вложения в него — это инвестиции с долгим горизонтом планирования и невозможностью продажи активов.

Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд начинается после подачи заявления с первичным пакетом документов в ПФР. На стадии работы с ПФР многие вещи можно решать с помощью госуслуг — например, подача заявления.

Если этот этап пройден, нужно написать заявление уже в НПФ. В 2020 году практически все негосударственные фонды позволяют сделать это онлайн, так что в первую очередь — заходим на сайт фонда и изучаем, доступна ли дистанционная подача заявления.

В некоторых фондах требуют бумаги к предоставлению, аналогичные документам, которые первоначально пенсионер предоставлял в ПФР. Но в большинстве случаев оформить пенсию в негосударственном пенсионном фонде можно только по факту предоставления копии главного разворота паспорта и прописки (ФЗ “О негосударственных пенсионных фондах” от 07.05.1998 N 75-ФЗ).

Если по регламенту фонда открытие счета не бесплатно, перед подачей заявления нужно оплатить стоимость обслуживания. Квитанцию об уплате следует приложить к заявлению. На этом все — только ожидать, когда ПФР и НФП, получившие документы и заявления, скооперируются друг с другом и внутри своих организаций переведут деньги.

Возможен ли перевод и страховой части?

Пенсия состоит из накопительной и страховой части. До настоящего момента мы обсуждали перечисление именно накопительной части, и ее действительно можно всю без остатка перевести в НПФ. А вот страховую часть перевести нельзя, она останется в ПФР.

Согласно актам и законам в сфере пенсионного обеспечения, работодатель платит 22% от зарплаты сотрудника в ПФР.

Скажем, если зарплата у гражданина составляет 50 000 рублей, то на руки он получит 43 500 рублей после вычета НДФЛ, работодатель же дополнительно внесет 11 000 рублей в качестве пенсионного отчисления.

Итого для работодателя общий платеж составит 61 000 рублей, а «чистая» итоговая зарплата сотрудника составит 43 500 рублей.

Так вот эти 22% тоже в свою очередь делятся на страховую и накопительную части. Если не вдаваться в подробности (индивидуальные части тарифа и т. д.

), то эти 22% либо полностью идут в государственный ПФР, либо же туда идут только 16%, а оставшиеся 6% направляются в негосударственный фонд.

Вопрос, сколько именно процентов отчисляется, зависит от того, подписал ли гражданин заявление о переводе пенсии из ПФР в НПФ.

Эти 6% как раз и возможны к переводу в иные фонды. Разбирая на нашем примере, каждый месяц при зарплате в 50 000 рублей (до налогового вычета) гражданин отправляет в государственный фонд 8000 рублей, а в негосударственный — 3000 рублей.

Как перевести пенсию из НПФ в ПФР?

Мы уже говорили о том, что многие граждане думают о переводе пенсии из НПФ в ПФР. Хорошая новость в том, что руководство ПФР заинтересованы в максимально легкой процедуре перечисления: они стараются не отпугивать клиентов всевозможных негосударственных фондов, поэтому процедура быстра и множества бумаг не требует.

  • Есть три варианта, куда обращаться для перечисления денег: это любой МФЦ, отделение ПФР или госуслуги;
  • Необходимо подать заявление, бланк и заполненный образец которого выдадут в отделении. На госуслугах доступны их электронные версии;
  • К заявлению прикладываются стандартные документы — паспорт, СНИЛС, ИНН — и дополнительные документы, если по итогам предварительного рассмотрения они необходимы к предоставлению;
  • Если заявление принято и исправлений не требуется, больше ничего делать не надо, только ждать.

В какие сроки будет произведен перевод пенсии в пфр или нпф?

Перевести пенсию из НПФ в ПФР или наоборот, к сожалению, нельзя в короткие сроки. Процесс может абсолютно законно затянуться на несколько лет. Причина кроется в ст.

3 Федерального Закона № 75-ФЗ от 7 мая 1998 г.: перечисление денег из фонда в фонд по общему порядку производится только раз в пять лет. Ближайшая смена «пятилеток» — 1 декабря 2020 года.

Подать заявление в ПФР нужно до наступления этого срока.

Если срок пропустить, то все поданные позже заявления будут обработаны в 2026 году. Это касается только переводов в общем порядке, а в досрочном процедура занимает один год.

Если вам нужно перевести деньги срочно, то вы можете воспользоваться досрочным порядком. Но учтите: всю накопленную доходность за предыдущие года вы потеряете. Фонд, как государственный, так и негосударственный, переведут лишь номинал ваших средств без накопленных процентов.

Понять логику закона очень просто: в среднем любое инвестирование показывает доходность только от 3-5 года. До этого времени рынок может переживать кризисы и временные падения.

Экономика все равно восстановится и снова начнет расти, но на это потребуется время.

Как раз с целью предупредить возможные «просадки» закон предусмотрел выплату инвестиционной прибыли только в том случае, если фонду дали все пять лет на полноценную работу с ценными бумагами.

Источник: https://vKreditBe.ru/kak-perevesti-nakopitelnuyu-chast-pensii-v-npf-i-obratno-v-pfr/

Как из ПФР перейти в НПФ: перевод накопительной части пенсии

Перевести пенсию в негосударственный пенсионный фонд

Каждый гражданин среднего возраста начинает серьезно задумываться о своем будущем и о финансовом благополучии в преклонном возрасте. Главный вопрос, который возникает у многих – стоит ли сделать шаг в сторону перехода в негосударственный пенсионный фонд и как перейти в НПФ?

Поднятая тема актуальна и требует тщательного анализа. На кону возможность достойного будущего посредством инвестиций. Какие нюансы скрывает в себе такое управление накоплениями? Какие сложности могут возникнуть и как вообще определиться с выбором организации? Попробуем разобраться.

Подробная инструкция перехода из ПФР в НПФ

Перевод накопительной части пенсии в НПФ полностью самостоятельное решение. Необходимо помнить и то, что негосударственная организация контролируется государством.

При возникновении каких-то проблем в работе организации или полном закрытии, накопления переводятся в государственный ПФ. Каким же образом выполняется калькуляция отчислений и с чего нужно начинать, чтобы перейти из ПФР в НПФ?

Перевод пенсии в НПФ следует начинать с выбора надежного негосударственного фонда. Сегодня существует достаточно широкий выбор таких структур, поэтому необходимо убедиться в надежности той или иной организации. Для этого полезно знать следующие критерии оценки организации:

  • Посмотреть период существования фонда;
  • Узнать рейтинги организации и реальные отзывы;
  • Узнать сколько людей уже застраховано в фонде;
  • Проанализировать шкалу доходности переведенных пенсионных средств (доход от инвестиций);
  • Удобство дальнейшей связи с фондом (возможность следить за капиталом через онлайн-серверы, смс-уведомления и т.д.).

Если посетить сайт ПФ России, там можно найти список официальных организаций, что поможет при подборе негосударственной структуры.

Выбрав организацию, необходимо подать заявление в ПФР о переходе в НПФ, а еще заявление о переходе в НПФ из ПФР. Это заявление заполняется на специальном бланке. В процессе перехода будут необходимы следующие документы:

  • Паспорт и идентификационный код.
  • Страховое свидетельство ПФ.

Все средства могут храниться только в одном структуре. Если Вы желаете перевести деньги в другой фонд, организация обязана выполнить перевод всех денежных средств. Для этого существует два способа перевода, о котором Вам детально должны объяснить в ПФ.

Внимание! Не забудьте тщательно изучить все условия. При необходимости лучше воспользоваться помощью квалифицированного юриста.

Положительные и отрицательные стороны перехода из ПФР в НПФ

Анализируя ситуациюи раздумывая над проблемой, стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ, следует учесть все имеющиеся факторы. Переход из ПФР в НПФ — плюсы и минусы данной сделки.

Среди преимуществ можно назвать:

  • Приумножение перечисленных средств (инвестирование денег и получение процента от прибыли);
  • Сохранность активов (фонд гарантирует, что при возникновении колебаний на рынке и потерях в процессе инвестирования, перечисленный капитал останется без изменений. Фонд возмещает ущерб из своего резерва);
  • Индивидуальный подход, внесение изменений в годовой инвестиционный план в соответствии с колебаниями на рынке.

К недостаткам можно отнести такие факторы:

  • Процесс перевода средств происходит за счет клиента;
  • В случае прекращения работы негосударственной организации перевод средств другую структуру или в государственный фонд вновь будет осуществляться за собственный счет клиента.
  • Доход зависит от стабильности на рынке, т.е. в случае неудачного года никакой прибыли не выйдет.

Перечисленные минусы являются незначительными. Необходимо лишь тщательно подойти к выбору надежного фонда.

Порядок перехода в НПФ

После принятия решения перейти в негосударственный фонд возникает следующий вопрос — как перевести накопления в НПФ из ПФР? Процедура первоначального обращения в НПФ может осуществляться несколькими способами, а именно:

  1. Личное обращение.
  2. Воспользоваться сайтом «Госуслуги» и подать электронное обращение.
  3. Отправить обращение и необходимый пакет документов с помощью почтовой службы.
  4. При необходимости можно прибегнуть к услугам доверенного лица, оформив нотариальную доверенность.

Процедура перевода накопительной пенсии в НПФ не вызывает особых сложностей и выполняется в течение одного рабочего дня. Процесс охватывает следующие этапы:

  • обращение в НПФ;
  • предоставление соответствующего заявления;
  • факт приема заявления проходит регистрацию;
  • получение расписки о приеме заявления (по требованию).

Важно учесть некоторые нюансы! Процедура производится один раз в год (месяц не имеет значения). Обратиться в негосударственный фонд для подачи заявления необходимо до окончания года.

Причины перехода в НПФ

Подведем общие итоги. Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ? Ответ на данный вопрос прост – это возможность увеличить размер пенсии, обеспечив тем самым свою жизнь после ухода на заслуженный отдых.

Калькуляция налоговых отчислений в пенсионный фонд разделена на три части и выглядит так: базовая часть – 6%, страховая часть – 14%, накопительная – 2%. Именно эта часть из вышеуказанных и является тем самым важным элементом для последующей пенсии.

Если человек решает, что часть отчислений в 2% (размер накопительной части отчисления в ПФР) не будет достаточной для обеспечения достойного будущего, перед ним открывается возможность увеличить эту часть до 6% (размер отчисления в негосударственный фонд).

Данная калькуляция показывает возможную выгоду и помогает ответить на вопрос нужно ли накопительную часть пенсии переводить в НПФ.

Переводить ли накопительную часть пенсии в НПФ можете решить только Вы самостоятельно. Процедура простая, но проходит за счет заявителя. Стоит помнить, что существуют и другие возможности повысить доход (вложение в ценные бумаги или недвижимость и т.д.). Позаботьтесь о будущем и сделайте взвешенный выбор!

Пока оценок нет Загрузка…

Источник: https://ru-NPF.ru/kak-iz-pfr-pereyti-v-npf/

Перевод пенсии в негосударственный фонд: как и какую часть перевести

Перевести пенсию в негосударственный пенсионный фонд

Рациональным поведением граждан является забота о своих пенсионных выплатах уже сегодня. При использовании своего права распоряжаться накопительной частью, передавая ее на управление негосударственному фонду, можно получить значительный доход.

Специалисты фонда не только инвестируют средства, но и ведут учет и выплату пенсионных отчислений, представляют отчеты о состояния личного счета. Как перевести свои накопления в НПФ, и какие документы для этого нужны, рассмотрим в статье.

Работает ли в настоящий момент программа пенсионных накоплений

До 2005 года из 22%, отчисляемых работодателем от фонда оплаты труда работника, 6% предназначались на формирование накоплений.

После вступления в силу закона о страховых пенсиях в 2015 году вся сумма отчислений относится на формирование страховой части.

В настоящее время формирование накоплений возможно при дополнительных добровольных взносах граждан или при использовании средств материнского капитала.

Программа работала для граждан, родившихся после 1967 года. Они имели право выбрать: формируется накопительная и страховая части или все отчисления идут на страховую часть.

На накопительную часть пенсии работодатель отчислял 6% от размера заработной платы

Сегодня все страховые выплаты работодателя направляются на страховую часть. Гражданин по своему желанию может доверить управление средствами одной из организаций:

  • Управляющей компании, которая выбирается ПФР по конкурсу и заключает с ПФР договор. Компания осуществляет доверительное управление средствами пенсионных накоплений граждан.
  • Негосударственному пенсионному фонду, имеющему лицензию. Официально уполномоченных фондов существует более 100.

Выбор компании можно делать ежегодно, но частое перемещение средств может привести к потере инвестиционной доходности. При этом отчет о состоянии финансов ПФР направляет ежегодно, а НПФ с любой выбранной периодичностью.

Менять НПФ разрешается 1 раз в год

Выгодно ли накапливать пенсию в НПФ

К преимуществам перевода накоплений в распоряжение негосударственных фондов можно отнести:

  • Получение дополнительного дохода от инвестиционной деятельности фонда.
  • Компенсация убытков фондом при получении дохода ниже уровня инфляции текущего финансового года.
  • Гибкость инвестиционных программ фонда на основании изменений текущей ситуации рынка.
  • Возможность получать пенсию без ограничения ее величины. Сегодня установлен максимум выплаты из ПФР, составляющей 40% средней заработной платы россиян. При начислении пенсионного обеспечения из коммерческого фонда это ограничение не применяется.

К относительным недостаткам относят нестабильность инвестиционного дохода, спрогнозировать результативность инвестиций фонда сложно.

Реформа 2014 года ужесточила требования к НПФ, поэтому за последующие годы на рынке остались более крупные и надежные компании. Это позволила снизить риски застрахованных в части потери дохода при отзыве у компании лицензии или ее банкротстве.

При выборе компании, управляющей накоплениями, важно учитывать, что доходность ПФР составляет около 5% годовых, тогда как НПФ обеспечивает прирост до 10% ежегодно.

В настоящее время все перечисления с заработной платы идут только на страховую часть

Кто претендует на выплаты

Основным законом, регулирующим процесс накопления пенсионного обеспечения, является № 424 –ФЗ «О накопительной пенсии». Согласно его положениям пенсионные накопления могут формировать следующие группы граждан:

  • Мужчины, родившиеся за период 1953-1966 гг., и женщины, родившиеся за период 1957-1966 гг., трудозанятые в период 2002-2005 гг. Они имеют накопленную величину взносов от работодателей, которая относится к накопительной части пенсионного обеспечения.
  • Женщины, получившие материнский капитал на рождение второго ребенка. По своему желанию средства могут направляться для формирования пенсионных накоплений. На величину капитала будет начисляться ежегодный инвестиционный доход.
  • Лица, вступившие до 2015 года в программу государственного софинансирования пенсий со стороны государства. Страховые взносы, добровольно осуществляющие выплаты ежегодно не менее 2 тыс. рублей получают софинансирование равного размера из федерального фонда, не превышающее 12 тыс. рублей ежегодно.
  • Лица, производящие ежегодные перечисления на пенсионные накопления, на добровольных началах.

На величину будущей пенсии влияет трудовой стаж, величина официальной заработной платы, срок обращения за выплатой и наличие стажа государственной службы. При большом стаже работы с высокой зарплатой можно получать достойную пенсию.

Какие преимущества обещали гражданам при переводе накоплений в НПФ (на примере Росгосстрах)

Как перевести

Решение о переводе накопленных средств гражданин принимает самостоятельно, исходя из рейтинга и надежности по данным рейтинговых компаний, доходности негосударственного фонда за последние 4-5 лет. Компании, осуществляющие свою деятельность уже продолжительное время, имеют большой опыт, надежность.

Важно ознакомиться с учредителями организации и изучить отзывы клиентов фонда. Стабильные компании имеют хорошую деловую репутацию, работают открыто.

Рекомендуется отдавать предпочтение компаниям, созданным крупными теплоэнергетическими организациями, металлургическими компаниями, организациями, занимающимися добычей и транспортировкой полезных ископаемых. Такие НПФ считаются более надежными.

ТОП 10 НПФ по доходности инвестиций

Безопасность вложений гарантируется прозрачной работой фонда. Он должен иметь сайт с открытой информацией по вопросам:

  • инвестиционной деятельности,
  • лицензии и сроке ее действия,
  • количестве членов фонда,
  • финансовой отчетности,
  • условиях вступления и выхода из членства в фонде.

Для перехода в фонд необходимо до конца текущего года подать заявление соответствующему отделению ПФР и заключить договор с выбранным фондом. Переход обратно в ПФР осуществляется также по заявлению в любое время. При написании заявления обязательно иметь номер СНИЛС.

Осуществить перевод средств в электронном виде могут только граждане, имеющие квалифицированную электронную подпись. С ее помощью также можно полностью перевести накопленную сумму в счет страховой пенсионной части.

Для тех, кто не выразил желания в формировании накоплений, 22% с з/п изначально идут на формирование страховой части

Заключение договора

Для перевода накоплений в выбранный фонд необходимо заключить с ним договор. Предварительно уточняют: имеет ли фонд соглашение с ПФР о взаимном удовлетворении подписей. При наличии такого соглашения заявитель может подписать в офисе фонда договор обязательного пенсионного страхования при наличии паспорта и СНИЛС.

Процедура заключения договора между гражданином и НПФ об ОПС регулируется ст. 36.4 закона «О негосударственных пенсионных фондах» № 75-ФЗ от 07.05.1998.

В договоре с фондом обязательно определяется схема выплат накоплений. договоров различных НПФ практически идентичны. Копию подписанного документа заявитель представляет органу ПРФ с приложением заявления о переходе, где указывается решение о переводе накоплений в выбранный фонд и перечислении поступающих средств на его лицевой счет.

ВЦИОМ – это Всероссийский центр изучения общественного мнения

Сроки подачи заявления в ПФР

Законодательно определен период рассмотрения обращений заявителей о переводе их накоплений негосударственным фондам. Он начинается с января и заканчивается 1 марта. В этот период ПФР рассматривает все заявления, поступившие от застрахованных граждан до 31 декабря предыдущего года. По результатам рассмотрения подготавливаются изменения в реестр застрахованных граждан.

После утверждения реестра накопления заявителя переводятся на управление НПФ. Начало управления накоплениями нового участника негосударственным фондом начинается с 1 апреля следующего года. Далее участник получает информацию о своих накоплениях из ежегодных публичных отчетов, информации получаемой лично из фонда.

Частая смена НПФ может привести к потери инвестиционного дохода

Новое в законодательстве

На основании закона о федеральном бюджете на 2018 год на последующие 3 года взносы, производимые из бюджета на формирование накопительной части пенсии участников программы софинансирования, заморожены.

До 2020 года формирование пенсионных накопления производиться не будет. Возобновление отчислений планируется осуществить с 2020 года.

Накопленная часть, возможно, будет переименована в «индивидуальный пенсионный капитал». Накопления застрахованных, которые управляются НПФ, будут переводиться на пенсионный капитал автоматически.

Суммы, накопленные «молчунами», будут конвертироваться в баллы для страховой части пенсионных выплат при условии, что в течение 2 лет после начала преобразований граждане не переводят свои накопления в НПФ.

Центробанк РФ и Минфин разработали предложение, которое предусматривает вывод накопительных взносов из ОПС, при этом солидарной системе остается 22% тарифа пенсионных взносов.

Возможно переименование НЧ в индивидуальный пенсионный капитал (ИПК)

Резюме

  • Накопительная часть пенсии сегодня формируется только за счет добровольных взносов, материнского капитала, поступлений от программы софинансирования со стороны государства.
  • При передаче накоплений на управлении НПФ граждане получают больший дополнительный доход. У них отсутствует ограничение максимальной величины пенсионной выплаты.
  • Для перехода в выбранный НПФ необходимо написать заявление в ПФР, заключить договор с выбранной компанией.
  • Важными показателями надежности НПФ являются: срок работы на рынке услуг, состав учредителей, прозрачность, высокая доходность и хорошая деловая репутация.

Источник: https://VseStr.com/pensiya/vidy-strahovaniya/dobrovolnoye/npf/risk-opravdannaya-vygoda-perevod-negosudarstvennyj-fond.html

Что нужно знать о негосударственной пенсии

Перевести пенсию в негосударственный пенсионный фонд
Источник: Яндекс.Картинки

Роль любого правительства, в том числе и Российской Федерации, заключается в заботе о своих гражданах. Также одна из главных обязанностей государства — выплата пенсий лицам, которые не имеют возможности трудиться из-за старости или ряда других причин. Вопросами пенсионного обеспечения, помимо ПФР, занимаются также негосударственные фонды (НПФ).

Определение НПФ и негосударственной пенсии

Основной деятельностью Негосударственного пенсионного фонда (НПФ) является негосударственное пенсионное обеспечение граждан. Данную деятельность НПФ должен осуществлять, основываясь на лицензии, которая позволяет ему выполнять все вышеперечисленные обязанности.

Негосударственная пенсия — это денежные средства, которые выплачиваются гражданину от НПФ.

В ПФР размер и график пенсионных начислений устанавливается законодательно, а выплаты происходят по достижению пенсионного возраста. В то время как в НПФ гражданин сам определяет сумму и график своих взносов.

Значительным плюсом НПФ считается то, что накопления на счету будущего пенсионера складываются не только из взносов лица, но и благодаря ежегодному инвестиционному доходу НПФ.

Закон предусматривает возможность получения накопительной части пенсии в НПФ только после выхода на заслуженный отдых. До этого времени забрать накопления нельзя.

Досрочные выплаты из НПФ возможны для группы лиц, имеющих право на пенсию по льготным условиям. К ним относятся:

  • работающие на вредных производствах;
  • инвалиды 1–3 группы;
  • шахтеры;
  • педагоги, учителя;
  • работающие на Крайнем Севере;
  • служащие МЧС;
  • имеющие дело с радиацией, ядами.

Как работают НПФ?

Чтобы определить условия пенсионных выплат от НПФ, необходимо для начала выбрать тариф. На практике существует две основные схемы.

Схема №1:

  • размер будущей пенсии гражданина устанавливается НПФ;
  • деньги будут поступать человеку с момента его выхода на пенсию и вплоть до самой смерти;
  • размер и график пенсионных выплат закрепляет договор сторон.

Схема №2:

  • гражданин может сам определить срок своих выплат и прописать их в договоре;
  • по желанию человек сам определяет график получения своих денег;
  • размер выплат также должен быть прописан в договоре между клиентом и фондом.

Стоит уточнить, что данные схемы могут комбинировать и заменять по усмотрению обратившегося в фонд гражданина.

Правопреемникам умершего лица

Если гражданин, имевший накопления в НПФ, умер, забрать сбережения, включая доходы от инвестирования, могут правопреемники.

Основанием для получения накопительных пенсионных средств являются:

  • завещание умершего, в котором указано любое физическое лицо;
  • родственники первой очереди – дети, супруга, родители (по законодательству);
  • при их отсутствии правопреемниками становятся представители второй очереди – сестры, братья, бабушки, дедушки, внуки. Чтобы обналичить пенсионные накопления, необходимо подать заявление в НПФ в течение 6 месяцев после смерти гражданина.

Для открытия наследственного дела нужно представить такие документы:

  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий родство, – свидетельство о браке, о рождении;
  • СНИЛС умершего; свидетельство о смерти.

Кто может получить накопительную часть пенсии единовременно

Забрать из НПФ единоразовые выплаты можно при выполнении условий, оговоренных законодательством РФ. Возраст гражданина должен соответствовать требованию: начиная с 1967 года рождения и старше. Закон предусматривает денежные выплаты накопительной составляющей в случае:

  • получения минимальной пенсии по старости;
  • участия в программе софинансирования накоплений;
  • ежемесячной накопительной выплаты не более 5 процентов от пенсии по старости с учетом фиксированной части.

Единовременно забрать накопительную составляющую могут граждане, которые имеют:

  • сертификат на материнский капитал, используемый для увеличения НЧП;
  • пенсию по потере кормильца;
  • нетрудоспособность, связанную с инвалидностью;
  • недостаточный стаж для страховой пенсии по старости;
  • право на социальное государственное пенсионное обеспечение.

Как происходит выплата?

Первое, что нужно сделать гражданину, решившему формировать свою будущую пенсию в негосударственном фонде — обратиться в НПФ с соответствующим заявлением и подготовить все необходимые документы.

Первая выплата должна произвестись гражданином в 30-дневный срок после написания заявления.

Объём и сроки выплат определяются несколькими показателями:

  • правилами конкретного негосударственного пенсионного фонда;
  • выбранной гражданином пенсионной схемой;
  • количеством накопленных средств на момент оформления пенсии.

Пенсионер может получать денежные выплаты одним из перечисленных способов на своё усмотрение: банковская карта или счёт; почтовый перевод.

Размер государственной пенсии должен быть выше прожиточного минимума.

Плюсы и минусы

Решив обратиться в НПФ и доверить ему свои деньги, гражданин должен ответственно подойти к такому шагу, ведь у НПФ, как и в любой сфере, есть как свои плюсы, так и минусы.

К плюсам можно отнести:

  • будущий пенсионер может сам решать, сколько он будет перечислять в НПФ и в какой промежуток времени;
  • клиент может установить срок, с которого фонд будет перечислять ему пенсию, а также определить размер этих выплат;
  • человек, обратившийся в НПФ, может ещё на стадии подписании договора определить правопреемника своих накоплений;
  • любые взносы в НПФ можно расценивать, как долгосрочный денежный вклад, на который ко всему прочему ещё и начисляются проценты.

Главным плюсом НПФ в отличие от ПФР считается гибкость и свобода выбора, где каждый обратившийся самостоятельно определяет все условия.

Минусы:

  • индексация, проводимая НПФ, иногда не покрывает тех потерь финансовых накоплений, которые происходят из-за инфляции;
  • ввиду нестабильной ситуации в законодательстве невозможно предугадать, какие произойдут изменения в сфере деятельности НПФ;
  • вероятность попасться в руки мошенников, действующих от имени фонда. Они заманивают людей в свои организации различными обманными способами, поэтому обязательно нужно проверять НПФ на благонадёжность.

Если статья была полезна, ставьте лайк и подписывайтесь на канал!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/pochutchutoraznom/chto-nujno-znat-o-negosudarstvennoi-pensii-5f54a871c84c033ffdb4f849

Перевод накопительной пенсии в НПФ

Перевести пенсию в негосударственный пенсионный фонд

Согласно новой пенсионной реформе, гражданине могут самостоятельно управлять своими накоплениями в Пенсионном фонде. Одним из вариантов является направление накопленных средств, которые предназначаются для выплаты пенсионного обеспечения, в НПФ.

 В данной инвестиции имеются как преимущества, так и недостатки. Поэтому прежде чем решить, стоит переходить в НПФ или нет, нужно рассмотреть данный вопрос с разных сторон и взвесить все «за» и «против».

Стоит заострить внимание на рейтингах надежности и доходности фонда, а также на составе его учредителей и сроке существования.

Для перевода существует определенный порядок:

  • Изучив всю информацию можно приступить к заключению договора на ОПС с выбранным фондом.
  • Также следует уведомить и Пенсионный фонд (ПФР) о переходе, подав соответствующее заявление в отделение по месту жительства.

Стоит помнить, что в один период времени в отношении застрахованного лица будет действовать лишь один договор.

Если гражданин решит перевести свои накопления обратно в ПФР, он сможет подать заявление и представить соответствующие документы лично или через представителя непосредственно в ПФР. Также он может это сделать через МФЦ, посредством почты или электронного сервиса на сайте госуслуг.

По имеющимся данным, «заморозка» формирования накоплений будет продлена еще на 3 года (до 2020 года) или же накопительная часть вообще исчезнет, и появится индивидуальный пенсионный капитал.

Кто может формировать пенсионные накопления?

Соответственно ФЗ № 424 «О накопительной пенсии» данным видом обеспечения могут воспользоваться лица, которые застрахованы в системе ОПС и в свое время остановили свой выбор на накопительной пенсии. В связи таким с выбором на их счете сформировано некоторое количество накоплений. Как правило, это лица, родившиеся после 1967 года.

  • У граждан, которые родились ранее 1966 года, страховые взносы идут только на формировку страхового обеспечения. Но мужчины, родившиеся с 1953 года по 1966 год, и женщины, родившиеся с 1957 года по 1966 год, имеют на лицевых счетах накопления, т.к. в период 2002 — 2005 г.г. работодатели уплачивали на накопительную часть страховые взносы.
  • Существует Программа государственного софинансирования пенсий. По данной программе лица могут формировать накопительную пенсию за счет взносов на добровольной основе.
  • У женщины есть возможность средства материнского капитала направить на свое пенсионное обеспечение.

Также соответственно п. 2 ст. 33.3 Закона №167-ФЗ застрахованные граждане, за которых впервые с 1 января 2014 года перечисляются взносы на ОПС, могут выбрать вариант обеспечения в течение 5 лет с даты первой уплаты страховых взносов.

Если гражданин по окончанию пятилетнего периода не достиг 23 лет, указанный период пролонгируется до 31 декабря года, в котором ему исполнится 23 года.

Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

На сегодняшний день НПФ наделены полномочиями, на основе которых они могут сохранять и формировать как пенсии по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), так и негосударственные пенсии клиентов. Среди положительных сторон перехода в НПФ выделяются следующие:

  • Выплаты формируются не только из ежемесячных клиентских взносов, но и из дохода, который получен от инвестирования пенсионных резервов.
  • Материальная ответственность за вклады клиентов лежит на НПФ. Если доход НПФ ниже процента инфляции, по закону фонд должен компенсировать убытки клиентам за счет резервов.
  • НПФ может реагировать на изменения на финансовом рынке. Следовательно, годовой инвестиционный план может быть откорректирован с учетом тенденций.

Но нужно учитывать и минусы перехода в НПФ:

  • Отсутствие стабильного дохода. Связано это с тем, что НПФ наверняка не может быть уверенным, что финансовый год сложится удачно.
  • У НПФ могут отозвать лицензию. В данной ситуации нужно будет переводить из него накопления, что связано с некоторыми денежными затратами.

Порядок перевода средств

Для начала гражданину необходимо выбрать фонд. Чтобы выбрать надежную во всех отношениях организацию, внимательно стоит изучить все сведения о ней.

В первую очередь посмотреть на следующее: возраст фонда, рейтинги надежности и доходности, учредители. Стоит уточнить, заключил ли выбранный НПФ соглашение о взаимном удостоверении подписей с ПФР.

Если заключал, то при личном обращении в представительство выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС гражданин сможет подписать договор об ОПС.

С апреля следующего года пенсионными накоплениями будет распоряжаться уже новый страховщик.

Выбор негосударственного пенсионного фонда

Принимая решение с каким НПФ заключить договор, нужно обратить свое внимание на такие показатели:

  1. Степень надежности. Степень надежности фонда складывается из нескольких основных показателей работы НПФ. Для этого можно воспользоваться данными рейтингового агентства, например, как «Эксперт РА». Лучше всего выбирать фонд, который имеет более высокий рейтинг. Помимо рейтинга надо обратить внимание и на его стабильность.
  2. Возраст фонда.Наилучший вариант, если фонд создан до 1998 года. Чем старше НПФ, тем лучше, тем больше у него опыта в инвестировании пенсионных накоплений, резервов и скорее всего, он успешно распорядится накопительными средствами в неблагоприятных финансовых условиях.
  3. Доходность.Данный показатель говорит об успешности финансовых операций и на несколько процентов он должен быть выше уровня инфляции. Чем больше среднегодовая доходность, тем больше средств накопится на счете клиента к моменту ухода на пенсию. Важный момент заключен в том, что смотреть следует на показатели не одного года, а на накопленную доход за несколько лет (желательно 5 лет).
  4. Состав учредителей. Фонды, созданные металлургическими, теплоэнергетическими компаниями, организациями, которые занимаются добычей или транспортировкой полезных ископаемых, более надежные, чем фонды, созданные небольшими компаниями или частными лицами.
  5. Прозрачность и открытость.При выборе НПФ нужно обратить внимание есть ли у фонда сайт. На сайте должна быть полная и доступная информация о работе фонда: наименование, номер лицензии, состав учредителей, аудиторские заключения, финансовая отчетность, количество застрахованных лиц, результаты инвестирования пенсионных накоплений, правила вступления и возможности выхода из НПФ и т.д. Чем больше информации представляет фонд, чем больше в его штате компетентных сотрудников, тем лучше.
  6. Репутация фонда.При выборе НПФ не стоит ограничиваться информацией, которую представляет сам фонд. Стоит проверить отзывы клиентов, размещенные на других сайтах и в социальных сетях. Если отзывов о НПФ нет, возможно он на рынке не так давно и данному фонду не желательно доверять.

Заключение с НПФ договора об обязательном пенсионном страховании

Договор ОПС — документ, на основе которого происходит взаимодействие застрахованного гражданина с пенсионным фондом. Каждый НПФ заключает с клиентами договор стандартного образца, который утвержден Правительством РФ. И прежде чем заключить договор с НПФ, полезно будет ознакомиться с характерными особенностями данного документа.

Источник: http://pensiya.molodaja-semja.ru/nakopitelnaya-pensiya/npf/perevod/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.