Пересчет ипотеки при рождении ребенка

Содержание

Какая компенсация ипотеки при рождении ребенка?

Пересчет ипотеки при рождении ребенка

В России большинство жилья приобретается семьями благодаря ипотеке. Реформирование данного сектора банковских услуг и значительное снижение процентной ставки по кредитам сделали так, что кредиты на недвижимость стали доступными для населения. Но платежеспособность семьи, когда у нее есть ребенок, и когда его нет, абсолютно разная.

С целью помочь молодым семьям решить некоторые финансовые трудности, а также мотивировать граждан на рождение детей, разработаны программы, которые помогают снизить кредитное бремя перед банками за счет субсидирования и помощи Правительства. И далее поговорим о том, какие льготы по ипотеке при рождении ребенка предусмотрены законодательством, кто их может получить и как их можно оформить.

 Правовая база

Право на собственное жилье регламентировано Жилищным и Семейным Кодексами РФ. Если речь идет о программах помощи, то любое направлении целевой поддержки закрепляется соответствующим нормативно-правовым актом. В частности, материальная помощь гражданам–заемщикам ипотеки при рождении ребенка регламентирована Постановлением Правительства №1711.

Условия получения

Отметим, что существует несколько программ помощи заемщикам, которые приобрели или хотят приобрести желаемую недвижимость в свою собственность. В зависимости от типа программы и разные условия ее получения.

Таблица «Условия помощи по ипотечным договорам в зависимости от типа программы»

Название программыОсобенности
Ипотека под 6%Бала введена в практику в начале 2018 года. Участие могут принять семьи, в которых после начала 2018 года родился второй малыш. В таком случае они имеют право оформить кредит под 6%. Разницу между фактической ставкой и ставкой, которая предоставляется участникам, компенсирует государство.Если на момент рождения второго ребенка уже был подписан договор займа, то банк обязан на основании поданных документов пересмотреть его и установить процент в 6%. Осуществляется рефинансирование займа.Процент устанавливается только по сделкам на первичном рынке жилья.
Материнский капиталПредоставляет возможность гражданам, у которых родился второй малыш, получить материальную помощь в размере 453 026 руб. Несмотря на то, что выплата имеет целевой характер, владельцы государственного сертификата имеют возможность полностью направить средства на погашение долга.
Выплата при рождении третьегоПо инициативе Президента уже в этом году, когда в семье рождается третий малыш, будут выплачивать дополнительно 450 000 руб. Выплата также будет иметь целевой характер, и ее можно направить на выплату как тела кредита, так и начисленных процентов.
СубсидированиеЕсли семья оформила ссуду, а после данного факта родился первый малыш, государство выплатит компенсацию по договору в размере стоимости 18 кв.м. жилья, при рождении второго — еще 18 кв. м. За третьего государство полностью погасит долг перед кредитором.Выплачивается только молодым гражданам, которые не достигли возраста в 35 лет.

Это основные направления, в которых молодые люди могут принять участие.

Дополнительно есть еще ипотечная линия «Молодая семья», по которой граждане, заключившие брак, имеющие необходимость улучшить свои жилищные условия, могут получить выплату от государства в размере от 30-35% стоимости приобретаемой недвижимости (только в рамках установленных жилищных норм). Так, при рождении ребенка величина субсидии на 5% больше, чем выплаты без наличия детей.

Вне зависимости от того, по какой линии желают принять участие претенденты, все они должны иметь гражданство РФ и между ними должен быть заключен официальный брак.

Кстати, программы во всех регионах имеют принципиальные отличия. Поэтому для уточнения информации лучше получить профильную консультацию в департаменте молодежной политики и департаменте жилищного хозяйства своего населенного пункта.

Например, есть специально разработанные направления помощи многодетным семьям и малоимущим, тем, где один из родителей работает в определенной отрасли: медицине, сфере образования (регион сам устанавливает список профессий, которые для него являются приоритетными).

Необходимые документы

По поводу списка необходимых бумаг, то в каждом отдельном случае их список может отличаться от базового комплекта. Кроме того, в зависимости от региональных особенностей и специфики самой программы, запрашиваются разные бумаги.

Базовый комплект бумаг:

Кредит на лучших условиях – успейте получить! ТОП кредитов за последние 3 месяца: Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных      Кредитная карта Platinum.

 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%       Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период. До 10% годовых на остаток по счёту.

10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

  • Свидетельство о рождении всех детей, которые есть в семье.
  • Если дети находятся под опекой, то документы, которые подтверждают данный факт.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Копии паспортов супругов.
  • Справки об уровне официального дохода супругов (запрашиваются не всегда).
  • Копия кредитного договора.
  • Документы, подтверждающие право собственности на жилье.
  • Технический паспорт (необходим для расчета жилищной нормы на каждого члена семьи).
  • Справка о составе семьи.
  • Бумаги, подтверждающие факт того, что семья реально нуждается в улучшении жилищных условий.

Что касается списка банков, то среди лидеров, работающих в том числе и в направлении социальных программ ипотечного кредитования, можно выделить:

  • Сбербанк. Он многие годы остается лидером.
  • Газпромбанк.
  • ВТБ 24.
  • Россельхозбанк.

Процесс уменьшения долга

В рамках программы «Молодая семья» при рождении очередного ребенка семья может получить компенсацию по жилой площади за каждого члена семьи, уменьшив тем самым сумму долга.

Вы уменьшали кредитный долг по программе «Молодая семья»?

ДаНет

Денежная компенсация положена родителям вне зависимости от того, какой по счету родился малыш. От данного факта зависит только размер компенсации:

  • при первом малыше выплатят стоимость 18 кв. метров;
  • при втором ребенке из бюджета будет перечислено в счет погашения долга стоимость еще дополнительных 18 кв.м.;
  • за третьего малыша ипотека будет полностью погашена.

Получить такую денежную помощь могут не все.

А только те, кто не достиг 35-летнего возрастного рубежа, и у кого сам объект недвижимости соответствует правилу: на каждого члена семьи должно приходиться не более 15 кв. м.

Например, если у семьи с одним ребенком есть квартира в 45 кв.м., то им будет осуществлено погашение ипотеки за последующие 18 кв.м. при рождении второго ребёнка в семье.

Также сразу обращаем внимание, что не все банки работают с государством. Поэтому необходимо заранее поинтересоваться о доступности такой опции. Доступно списание ипотеки в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и в других крупных учреждениях.

Источник: https://damoney.ru/bank/ipoteka/ipoteka-pri-rozdenii-rebenka.php

Льготы по ипотеке при рождении ребенка: списание ипотеки – Собственник

Пересчет ипотеки при рождении ребенка

Сегодня по всей территории Российской Федерации продолжают функционировать социальные программы в поддержку молодых семей с несовершеннолетними детьми. Данные программы поддерживаются практически всеми банковскими учреждениями, и Сбербанк здесь не стал исключением.

На практике российские граждане оформляют ипотеку, зачастую выбирая именно Сбербанк, поскольку данное негосударственное учреждение даже в условиях кризиса стабильно поддерживается правительством. Иными словами, это является неким обеспечением надёжности, что при оформлении кредита на весьма существенную сумму и длительное время, является крайне важным нюансом.

Что предлагает Сбербанк

Даже если ипотека была взята бездетной молодой семьей, после рождения детей ипотечные программы меняют свои условия.

Происходит это сразу же после того, как ребёнок родился, но об этом заёмщики должны сообщать самостоятельно.

То есть, рождение малыша даёт его родителям или родителю, если речь идёт о матери или отце одиночке, право просить о снижении процентов по кредиту, отсрочке или частичном погашении долга за счёт государственного бюджета.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Условия меняются в зависимости от того, первый это ребёнок в семье, второй или же третий. К примеру, при рождении первого можно просить отсрочку, при рождении второго – оформляется материнский капитал, а третий даёт право просить о списании остатка долга или его части в зависимости от суммы невыплаченной ипотеки.

Социальная помощь от государства в сотрудничестве со Сбербанком предоставляется, в том числе, и такими программами, как:

  • Ипотека с привлечением материнского капитала (на покупку или строительство жилья);
  • Помощь молодым семьям для супругов, которым не исполнилось тридцати пяти лет;
  • Реструктуризация кредита с частичным погашением задолженности или снижение ежемесячного платежа на срок до полутора лет.

Преимущества программы

После изучения и проведения анализа банковских продуктов, которые связаны с ипотечным кредитованием, специалисты отмечают следующие преимущества:

  • Рождение первого ребёнка в семье предоставляет право претендовать на отсрочку внесения ежемесячных платежей на период до исполнения трёх полных лет ребенку;
  • При появлении второго малыша предоставляется отсрочка на срок до пяти лет, но при этом ссудные проценты вносятся обязательно;
  • Банками разрешено достижение суммы долга заёмщика до девяноста процентов от стоимости жилья;
  • С появлением ребёнка в семье осуществляется перерасчет и предоставляется уступка в виде выплаты первоначального взноса в размере десяти процентов от цены жилой площади (для сравнения, бездетным семьям нужно вносить пятнадцать процентов, а прочим россиянам все двадцать);
  • Возможность досрочного погашения ипотеки без оплаты штрафов и скрытых комиссий, что недоступно для одиноких граждан и семей без детей;
  • Размер ссудного взноса после рождения детей не может быть более 9,5, 15 или 25%.

Однако торопиться с принятием решения не всегда разумно. Следует взвесить все преимущества и недостатки, проанализировать и сравнить несколько разных предложений, сопоставив их с ближайшими планами на будущее.

Государственная поддержка

Правительство Российской Федерации заключило несколько значимых договорённостей со Сбербанком. Благодаря ним, молодые семьи с детьми имеют возможность в упрощённом порядке выплатить ипотеку на жильё, а также нести меньшие финансовые нагрузки.

На что можно претендовать:

  • Первый ребёнок даёт возможность получить от государства большую по размеру субсидию, равную сумме для оплаты восемнадцати квадратных метров жилой площади. Это региональная программа, в связи с чем местные органы самоуправления, то есть администрация, может увеличивать сумму выплаты, ссылаясь на местный бюджет. Для одиноких родителей, не достигших возраста тридцати пяти лет, есть шанс стать участником программы помощи молодым семьям. Также возможна отсрочка ипотеки при рождении ребенка и Сбербанк предоставляет ее уже после рождения первенца.
  • С появлением второго новорождённого или же официально усыновлённого малыша, семья имеет право претендовать на оплату государством дополнительно восемнадцати квадратных метров жилплощади, то есть, уже тридцати шести квадратных метров.

При рождении ребенка Сбербанком списывается ипотека, только если речь идёт о третьем несовершеннолетнем. Однако следует учитывать, что это весьма непростая процедура. Нужно будет собрать множество документов, потратить немало времени и сил. Сумма, которую государство предоставит для погашения ипотеки, зависит от стоимости недвижимости и уже выплаченной суммы.

Процедура списания

Для списания ипотеки, оформленной через Сбербанк, необходимо явиться в территориальное отделение Пенсионного фонда с заранее подготовленными документами. Чем раньше это будет сделано – тем лучше для плательщиков по кредиту. В требующийся перечень бумаг входят:

  • Оригиналы и копии паспортов родителей и свидетельств о рождении или усыновлении малолетних детей;
  • Оригинал и копия сертификата на материнский капитал, гарантирующий закрытие суммы задолженности, при наличии;
  • Копия договора об ипотеке, заключённого со Сбербанком;
  • Документы, удостоверяющие права владения жилой недвижимость, на которую был оформлен кредит (свидетельство права собственности, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, бумаги о строительстве частного жилого дома, прочее);
  • Свидетельство государственной регистрации брака (не нужно для одиноких родителей);
  • Выписка о состоянии остатка задолженности из банка.

Для жителей крупных населённых пунктов в подразделение Пенсионного фонда обычно нужно записываться на приём заранее. Без заведомой записи действует живая очередь. После приёма заявления с документами ответственный сотрудник назначит дату, когда можно будет явиться за результатом.

Влияние статусного аспекта

Не менее важным аспектом при обращении за государственной помощью при кредите в Сбербанке является перечень категорий лиц, которые имеют на это преимущественное право.

К ним относятся:

  • Совершеннолетние дееспособные граждане, имеющие кровных или официально усыновлённых детей;
  • Участники боевых действий при наличии свидетельства ветерана;
  • Физические лица с ограниченными возможностями;
  • Семьи, имеющие на иждивении детей с ограниченными возможностями.

Когда заёмщики представляют все необходимые, правильно оформленные документы, которые содержат достоверную информацию, их заявка будет одобрена. После одобрения прошения денежные средства переводятся на расчётный счёт, отдельно открытый для этой цели, или напрямую на счёт в банк, откуда будут списаны в счёт погашения ипотеки.

После этого, чтобы не возникало спорных ситуаций, целесообразно получить в Пенсионном фонде соответствующую квитанцию о переводе средств, которая будет являться доказательством данного факта.

Это важный момент, так как иногда возникает путаница, и банк после оплаты ипотеки продолжает требовать его дальнейшего погашения.

Это не является большой проблемой, но такое случается, когда при рождении ребенка списывается ипотека и Сбербанк не получает своевременно уведомления из государственных структур.

https://www..com/watch?v=4_IljJlWf9A&t=3s

Источник:

Как списывается ипотека Сбербанка при рождении ребенка в 2020 году

Списание части ипотечной ссуды, оформление отсрочки, субсидирование – право каждого заемщика, но только при соответствии требованиям банка.

Денежная компенсация от государства может покрыть до 100% долга по ипотеке, значительно снизив кредитную нагрузку на клиента.

А тем, кто не попадает под условия льготных программ или находится в сложной финансовой ситуации, Сбербанк позволяет оформить отсрочку или кредитные каникулы.

Кому положены льготы и отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на получение льгот и отсрочек по ипотечной ссуде. К ним относятся:

  1. Граждане, оформившие кредит не менее 6 месяцев назад.
  2. Заемщики, имеющие положительную кредитную историю и не допускающие просрочек по текущим ссудам.
  3. Клиенты, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации в связи с сокращением, увольнением или временной потерей трудоспособности.

Основания для отсрочки:

  1. Пополнение в семье. Сбербанк допускает возможность временно снизить ежемесячный платеж до порога суммы обязательных процентов по ипотеке при рождении ребенка. По закону, отсрочка возможна на 36 месяцев, но на практике она ограничивается 1,5 годами. Одобрение максимального срока предусмотрено при рождении ребенка у матери-одиночки. Помощь молодым семьям может быть оказана в рамках программы «Молодая семья».
  2. Финансовые сложности. К ним можно отнести потерю трудоспособности, увольнение с работы или смерть кормильца. Если наступившие факторы признаны страховыми случаями, то компания выплачивает пострадавшему гарантированную сумму для покрытия кредитного долга. В остальных ситуациях, банк предоставляет временную отсрочку до 6 месяцев.
  3. Колебания валютного курса. В связи с изменением котировок и существенным удорожанием ссуды Сбербанк предложит перевести займ в российские рубли или оформить временную отсрочку.

Займодатель на законных основаниях может отказать клиенту в подобной финансовой помощи

Причинами могут служить наличие:

  • доходов выше уровня прожиточного минимума;
  • дополнительной жилплощади;
  • сбережений или иного имущества.

Банк считает, что при правильном использовании имеющегося капитала, финансовых проблем можно избежать.

Как оформить и куда обращаться за получением льготы

Если речь идет о льготах по программе «Молодая семья», необходимо обратиться в МФЦ или органы местного самоуправления. С привлечением материнского капитала поможет Пенсионный Фонд РФ. Для заемщиков, оформивших ипотеку в Сбербанке Москвы, действует служба «одного окна».

Получить отсрочку можно только в банке.

Процедура оформления:

  1. Обратиться в отделение банка. Оформить заявление на получение льгот по ипотеке, указав уважительные причины. В качестве доказательств следует приложить заявление об увольнении/сокращении, справку о состоянии здоровья и т. п.
  2. Ожидать решения. Кредитный комитет проводит оценку ситуации заемщика.
  3. Подписать документы. При получении одобрения, заемщику выдается дополнительное соглашение, в котором прописаны условия предоставления отсрочки.

По окончании срока действия дополнения к договору, предусмотрены три варианта развития событий:

  1. Ежемесячные платежи увеличиваются за счет сохранения установленного срока для полного погашения займа.
  2. Продлевается период расчета, а текущие выплаты увеличиваются постепенно.
  3. По заявлению заемщику предоставляются кредитные каникулы, во время которых погашаются проценты и замораживается выплата тела основного долга.

Источник: https://pedcollege-kud.ru/zhkh/lgoty-po-ipoteke-pri-rozhdenii-rebenka-spisanie-ipoteki.html

Списание ипотеки при рождении ребенка в 2020 году

Пересчет ипотеки при рождении ребенка

Списание ипотеки при рождении ребенка допустимо при определенных условиях в 2019 г. применения различных мер гос. поддержки.

Каким образом государственные органы и банк могут поддержать молодые семьи?

В современных условиях на законодательном уровне вводится большое количество программ, направленных на решение жилищного вопроса молодых родителей.

Банковскими учреждениями также разрабатываются кредитные предложения с разнообразными условиями.

Самым актуальным проблема погашения задолженности по ипотечным кредитам встает перед молодыми родителями, еще не имеющими больших финансовых возможностей.

В такой неустойчивой ситуации появление ребенка еще более усложняет возможности молодой семьи. Государством сообща с банками предусмотрено несколько возможностей, как списать ипотеку при рождении ребенка в 2019 г.

Вероятность обладать в распоряжении, а в дальнейшем и воспользоваться, располагать льготами при оплате ипотеки, будет находится в зависимости от типа кредита, который оформлен молодой семьей.

А также от того, участвовали ли они в каких-либо государственных программах по улучшению жилищных условий.

При оформлении ипотечного займа без государственного содействия, претендовать можно только на следующие меры:

  • Реструктуризацию задолженности;
  • Отсрочку оплаты;
  • Использование материнского капитала для погашения части кредита или кредита полностью.

Материнский капитал полагается семьям после рождения в них второго ребёнка.

В настоящее время большинством банков допускается оплачивать ипотечные займы за счет средств государственной помощи.

Процедура реструктуризации задолженности заключается в оформлении заемщиками кредита в другом банке, часть который используется для погашения ипотечного займа.

Выгода заключается в том, что второй кредит берется на более выгодных условиях и в итоге позволяет сэкономить.

Для получения отсрочки по кредиту необходимо решать данный вопрос в индивидуальном порядке. Заемщику потребуется написать соответствующее заявление и подать через кредитный отдел банка. В таком заявлении следует детально описать доводы, касающиеся необходимости отсрочки по ипотеке.

При участии в государственных программах заемщики могут претендовать на определенные льготные условия при оформлении ипотеки, а также при ее погашении.

Данный льготы определяются исходя из банковского предложения (они различаются в разных банках) и от гос. программы.

Кроме того, льготы будут различаться в зависимости от региона, в котором заключается кредитный договор.

Ипотека при рождении ребенка

Государственное содействие после рождения ребенка может предоставляться родителям, вступившим в программу помощи молодым семьям перед заключением ипотечного договора.

Статус молодой семьи определяется при наличии следующих условий:

 Супругине должны быть старше 35-ти лет
 Брак должен быть официально зарегистрированодинокие родители, к примеру, могут участвовать в других программах
 Нуждаемость в улучшении условий проживаниядолжна подтверждаться нахождением семьи на учете в качестве нуждаемой

Претендовать на льготы при погашении ипотечного кредита вправе только семьи, участвующие в гос. программах.

При появлении первого ребенка после оформления ипотечного кредита родители могут претендовать на повышение величины гос. помощи.

На региональном уровне, в зависимости от бюджетных средств, могут быть повышены размеры выплат либо предусматриваться дополнительные привилегии участникам программы.

Банки могут предлагать ипотечные продукты в отношении семей при рождении ребенка, которые имеют более выгодные условия погашения по сравнению со стандартными условиями.

Чтобы получить детальную информацию по интересующему банку, нужно ознакомиться с его предложениями при его посещении либо на официальном сайте банка.

При наличии оформленного договора ипотеки рекомендуется еще раз его внимательно прочитать (он может содержать пункт, касающийся возможных льгот при рождении ребенка).

При рождении второго ребенка в процессе действующей ипотеки родители, участвующие в гос. программе, могут претендовать на поддержку, подобные тем, которые полагаются после рождения первого ребенка.

Органы субъекта федерации могут устанавливать дополнительные выплаты.

Применение мер поддержки после первого пополнения семьи, не отнимает возможности употребить их после рождения второго ребенка, однако при этом семья должна продолжать отвечать условиям нуждаемости.

После рождения второго ребенка молодые родители, вне зависимости от участия в государственной программе, могут получить сертификат материнского капитала.

Средствами материнского капитала семья заемщики вправе совершить оплату задолженности по ипотечному займу.

Употребление средств материнского капитала не лишает заемщиков прав быть участниками программы.

Списание в этом случае допустимо:

За счет сертификата материнского капиталавыдаваемому по на региональном уровне
 За счет мер гос.поддержкивыдаваемой при участии в программе

Суммы областных (краевых) материнских капиталов устанавливаются на уровне субъектов. Как правило, эта сумма варьируется от 100 до 150 т.р.

Величина субсидии определяется регионом самостоятельно.

После рождения следующих детей в субъекте может предусматриваться полное списание ипотеки для заемщиков-участников программы.

Право на списание ипотечного кредита положено не только родным родителям, но и усыновителям детей.

В каком банке

Претендовать на списание части задолженности в результате рождения ребенка вправе заемщики по ипотекам с государственным содействием.

Данные кредитные предложения действуют в крупнейших банках нашей страны:

  1. Сбербанк РФ.
  2. Банк ВТБ.
  3. Россельхозбанк.
  4. Банк Возрождение.
  5. Райффайзенбанк.

Спросить о наличии такого права рекомендуется в выбранном банке еще во время начального обращения.

Льготы могут содержаться в договоре ипотечного кредитования при включении его в один из пунктов договора банком.

На какую помощь можно рассчитывать

Государством принимаются программы содействия гражданам для улучшения жилищных условий. Существуют как федеральные программы, так и программы на региональном уровне.

Получить подробную информацию о том, на что могут претендовать молодые семьи при рождении детей в органах гос. власти, на официальном сайте органа администрации, в Многофункциональном центре предоставления гос.усгуг (МФЦ).

Рекомендуется не тянуть с вопросом получения льготы после рождения ребенка, а сразу обратиться к специалисту кредитного отдела банка, в котором оформлена ипотека.

При просрочке погашения займа, на жилье, которое является объектом залога, может быть наложено взыскание по требованию банка-кредитора.

Даже в случае, если это жилье является единственным жильем, в котором проживают молодые родители с детьми.

Отсрочка платежей

Банки не обязаны давать отсрочку заемщикам по первому их требованию.

Исключением является ситуация, когда такие условия имеются в ипотечном договоре. В этом случае, при рождении ребенка, при подаче заявления на отсрочку платежей, она  в обязательном порядке дается банком.

В противном случае заемщики смогут получить такую отсрочку путем обращения в суд.

В отсутствии в кредитном договоре вышеуказанных условий потребуется подача заявления с приложением необходимых документов:

 Паспорт гражданина РФ и кредитный договорОригинал и копия всех страниц
Договор кредитованияОригинал и копия всех страниц
 Свидетельство о рождении ребенкаОригинал и копия
 Заявление об отсрочкеУказываются подробные основания для отсрочки, по какому случаю необходима отсрочка и на какой срок

Заемщик может дополнительно прилагать документы, которые подтверждают доводы, указанные в заявлении, к примеру, справки о доходах, справки из медицинских учреждений, подтверждающих состояние здоровья и т.д.

Отсрочка предоставляется сроком до 1 года. Но в отдельных случаях допускается отсрочка свыше 1 года. Заемщики освобождаются от выплаты основной задолженности. Отсрочка не распространяется на выплату процентов, они должны погашаться вовремя.

Получение субсидии

Молодая семья, стоящая на учете на получение государственной поддержки имеет возможность обрести ее до появления ребенка.

После рождения ребенка, если условия проживания продолжают быть стесненными, родители вправе участвовать в гос. программе.

Денежные средства в рамках субсидии зачисляются на расчетный счет в банке, на руки наличность не выдается.

Для погашения кредита семья, участвующая в программе, должна подать сертификат в течение 1 месяца банк, который предоставил ипотеку.

Списание долга частично

С помощью средств государственной поддержки либо средств материнского капитала допускается погашение как ипотечного займа полностью, так и части задолженности.

Что может происходить, к примеру, в ситуации использования не всех средств материнского капитала, а только их части, либо в случае превышения размера займа размера государственной субсидии.

Этапы списания

Для того, чтобы осуществить уменьшение размера кредита при рождении ребенка следует выполнить следующие действия:

Перед тем как заключить договор ипотеки необходимо встать на учетВ качестве семьи, нуждающейся в жилье
Принять участие в государственной программеПо улучшению жилищных условий
 Получить сертификатподтверждающий участие в программе
 Передать сертификатв банк, в котором оформляется ипотечный кредит
 Предоставить в органы гос. власти сведенияо расчетном счете, на который буду зачислена субсидия

При использовании материнского капитала потребуется:

 Придти на прием в органы Пенсионного фонда РоссииТакже сделать это можно путем обращения в МФЦ
 Получить в банке график платежейа также данные по расчетному счету, с которого происходит оплата ипотеки
 Подать заявлениевместе с сертификатом в ПФР и документом из банка

Указанные этапы списания аналогичны для оформления региональной субсидии.

Какие нужны документы

Чтобы получить субсидию в рамках государственного содействия родителям нужно подготовить следующие документы:

 Документы, подтверждающие личностьпаспорта на супругов
 Свидетельствоо регистрации брака
Свидетельстварождении детей
 Договор ипотечного кредитованиякопия и оригинал
 Справка о размере доходовпо форме 2-НДФЛ, иные документы, подтверждающие доход
 Документ из местной администрациио нахождении на учете по нуждаемости
 Выписка из домовой книгииз управляющей организации
Сертификат участия в госпрограммекоторый подается в банк наряду с заявлением о списании ипотечного займа, а также с документами, подтверждающими личность заемщиков и данными расчетного счета

Для обращения в ПФР на выдачу государственного сертификата на материнский (семейный) капитал передаются:

  1. Заявление
  2. Паспорта супругов
  3. Свидетельство о регистрации брака.
  4. Свидетельства о рождении детей.
  5. СНИЛС заявителя.

С 1 января 2015 года размер материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Оформление материнского капитала происходит на мать ребенка. Подача заявления от отца допускается только лишь в случае если он является родителем-одиночкой (когда мать ребенка умерла или ее лишили родительских прав).

Возможна подача заявления от представителя матери по нотариально заверенной доверенности.

Вслед за тем как все формальности будут улажены, органы ПФР произведут начисление денежных средств маткапитала на расчетный счет родителей в банке.

С данного счета они будут списаны банком для погашения ипотечного займа.

Особенности процедуры

В процессе списания кредита следует учесть следующие особенности данной процедуры:

 Как правило госпрограммы действуют на региональном уровневследствие этого для получения подробных сведений о них следует обращаться в органы гос. власти субъекта в конкретном регионе
 Рекомендуем обращаться за постановкой на учет в качестве нуждаемых или для получения материнского капитала через МФЦСпециалисты МФЦ производят проверку поданных заявителем документов и помогут правильно заполнить форму заявления, что сэкономит время и позволит избежать ошибок при его составлении
 При использовании сумм материнского капитала необходимо выполнять требования о предоставлении долей на детейПренебрежение данными требовании после снятия залога может привести к взысканию полученных средств с недобросовестных родителей.
Любые схемы обналичивания средств маткапитала незаконны.При этом обладатель сертификата на маткапитал, который сговаривается участвовать в обналичивании, идет на совершение противоправного действия и может быть признан сообщником преступления в результате нецелевого применения гос. средств.
 Средства государственной поддержки не подлежат выдаче на руки при списании ипотекирасчет денежных средств совершается только лишь в безналичной форме
 Списание средств материнского капитала со счета производится банком в день списания очередного ежемесячного платежаОднако это можно сделать по заявлению досрочно
 При погашении задолженности в части, оставшаяся часть материнского капитала подлежит индексированиюЕжегодно остаток будет вырастать на назначенный процент. В дальнейшем его можно употребить в соответствии с законодательством

Ипотека под залог доли в квартире смотрите в статье: ипотека на долю в квартире.

: Списание ипотеки при рождении ребенка

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/spisanie-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka/

Льготы по ипотеке при рождении первого, второго и третьего ребенка

Пересчет ипотеки при рождении ребенка

По инициативе действующего президента РФ в декабре 2017 года был принят закон направленный на социальную поддержку россиян и улучшение демографической ситуации в стране.

Предложенные меры государственной поддержки позволяют решить жилищный вопрос многим нуждающимся семьям.

У граждан, состоящих в официальном браке и у которых имеются совместные дети появилась возможность получить льготы по ипотеке при рождении второго ребёнка и последующих детей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-94-16. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Правовая база

По новому закону многие семьи теперь смогут получить сниженную процентную ставку по ипотечным кредитам, которая составляет 6%.

Однако существует несколько важных нюансов, о которых необходимо знать перед ее оформлением.

Ипотечные льготы регламентированы президентским указом Пр-2440, п.

2 и Постановлением Правительства РФ № 1711 “Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей”

Согласно действующим нормативно-правовым актам, срок действия льготной ипотеки составляет 3 года, начиная с 1 января 2018 года до 31 декабря 2020.

Однако есть вероятность его продления в случае успеха. Сейчас рано делать выводы, так как эта мера социальной поддержки действует недолго. Первые результаты можно будет увидеть только спустя год.

Закон распространяется не только на биологических родителей. Снижение ставок по ипотеке могут получить лица, усыновившие детей. Но в этом случае играет роль не дата рождения малыша, а момент передачи его в семью.

К сожалению, на семьи, в которых после 1 января 2018 родился первенец снижение ипотечной ставки не предполагается. Для них предусмотрены денежные выплаты. Подробнее о них здесь.

При рождении второго ребенка

На основании ст.1 п.4 ФЗ-418 “О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей” родители могут оформить материальную ежемесячную помощь,которая будет выплачиваться из средств материнского капитала.

Помимо него, при рождении второго малыша после 1 января 2018 такие семьи могут получить ипотечный кредит или рефинансировать имеющуюся ипотеку по ставке 6% .

Льготный период ипотеки для таких семей будет составлять три года. В течение этого времени ставку по кредиту сверх 6% оплачивает государство.

При рождении третьего ребенка

Рождение третьего младенца позволяет семье увеличить срок льготной ипотеки до 5 лет.

Необходимые документы

Для получения льготной ипотеки в банке необходимо предоставить стандартный пакет:

  • паспорта титульного заемщика и созаёмщика;
  • свидетельства о браке и рождении детей (хотя бы один должен родиться после 1 января 2018 года;
  • справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка от всех участников сделки;
  • документы на объект недвижимости;
  • анкета-заявление;
  • предварительный договор купли-продажи.

Рефинансирование действующей ипотеки

Если семья имеет уже ипотечный кредит на новостройку, но не пользовалась существующими возможностями рефинансирования, то при рождении второго и третьего ребенка такая возможность появляется.

Сроки льготной ставки по существующему кредиту будут такие же, как указано выше. При этом имеющийся кредит должен выплачиваться без просрочек в течении полугода как минимум.

Для оформления рефинансирования по программе нужны:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • заявление от заёмщика на снижение процентной ставки;

Возможно вашего банка нет в списке участников. В таком случае нужно обратиться в банк-участник для заключения нового договора.

По предыдущем кредиту с помощью средств банка заём погашается и с заёмщиком заключается новый договор. По окночанию льготного периода кредитования процентная ставка возвращается к уровню ключевой ставки Центрального банка РФ + 2%

Нюансы субсидирования

Существует несколько важных нюансов при кредитовании и оформлении субсидии, о которых необходимо знать. В противном случае можно потратить время, ничего не получив.

Дается ли субсидия при рождении двойни?

Да, родители имеют право на ее получение. Если малыши это первый и второй ребенок в семье то срок льготного ипотечного кредитования составит три года.

Если рождается одновременно второй и третий ребенок, то срок льготного кредитования составит пять лет.

Материнский капитал тоже положен при рождении двоих детей одновременно.

Можно ли вносить первоначальный взнос материнским капиталом?

Если конкретно взятый банк работает с программой материнского капитала, то у заемщиков есть возможность использовать его в качестве первоначального взноса.

В ФЗ-256 от 29.12.2006 “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей” подробно описано, как правильно действовать для использования этих денег для оформления ипотеки.

Но рекомендуется обратиться к риэлторам, чтобы сделка прошла с юридической точки зрения правильно.

Можно ли получить льготы, если дети родились раньше 1 января 2018 года?

Такая возможность отсутствует у биологических родителей, но присутствует у усыновителей.

Необходимо, чтобы договор передачи ребенка в семью был оформлен после этой даты.

Право на получение субсидии у родителей, имеющих своих детей, появляется только при рождении малыша в 2018 году.

Можно ли купить по программе вторичное жилье?

Закон предусматривает покупку жилья только на первичном рынке.

Однако при рефинансировании договора жилищного займа можно получить субсидию, если жилье покупалось на первичном рынке, а в последствие оплаты ссуды было сдано в эксплуатацию.

Полезную информацию смотрите в видеосюжете ниже:

Таким образом, требования для данной субсидии достаточно лояльные, поэтому многие могут позволить себе купить недвижимость на льготных условиях и получать социальные выплаты при рождении детей.

Поделитесь ссылкой на статью или сохраните её

Скопировать ссылку на статью

Произвольный текст Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас 

+7 (499) 938-94-16 (Москва)

+7 (812) 467-39-65 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://posobie.online/detskie/putinskie-vyplaty/lgoty-po-ipoteke.html

Ипотека после рождения ребенка: льготы

Пересчет ипотеки при рождении ребенка

Правительство в этом году плотно подошло к вопросу помощи родителям с детьми. Льготы на ипотеку доступны для пар, у которых появились 2-й и 3-й ребенок. В частности, люди могут затребовать компенсации по кредиту из федерального бюджета.

Какие преимущества при появлении первенца

Когда семья бездетная, то оформление ипотеки подтверждает неписанное правило, что люди планируют завести полноценную семью. И появление дитя вскорости увеличивает нагрузку на бюджет.

Типовой банковский продукт предполагает выдачу жилищного кредита, где наличие детей не считается стоп-фактором. Поддержка рождаемости нации – важный вопрос для правительства.

Но каких-то популярных мер при рождении одного дитя не предусмотрено.

То есть появление у вас малыша является целиком и полностью вашим выбором, и банки вас в этом поддерживать не должны, кредитование осуществляется на общих основаниях.

Можно воспользоваться следующими советами:

Проект «Молодым семьям доступное жилье» − это подкатегория программы «Жилище». Участники получают льготы на покупку квадратных метров. Срок действия предложения – до 2020 года без особых изменений. Так что стоит подать свое заявление на сертификат.

В ней говорится, что новому члену общества необходимо своих личных 18м2. И если этот момент не выполняется, то следует с заявлением податься в органы власти. Мэрия может выделить субсидию именно на эту часть площади.

Размер выплаты можно будет направить на закрытие долга, если пара успела заключить договор на кредит, либо на погашение первого взноса, чтобы частично покрыть затраты на ссуду.

В некоторых случаях финансирование можно потратить на новорожденного, при чем закон предусматривает такой вариант развития событий.

Два малыша: какие льготы

Программа «материнский капитал» позволяет направить выплату на списание доли задолженности по жилищной ссуде. В кратком списке написано про ряд возможностей, как можно улучшить свои условия проживания:

  • погасить первый аванс, который идет из личных средств;
  • оплатить часть процентов и тело ссуды;
  • закрыть долг полностью.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если добавить к этой сумме еще возможности проекта «Молодая семья», то это помогает существенно снизить нагрузку на семейный бюджет. При ипотеке и рождении ребенка действуют условия кредитования под 6% годовых. Остальная часть процента будет компенсироваться правительством.

Главным условием считается появление нового члена общества в период с 2018 по 2022гг. Финансирование на льготном основании получат только те пары, которые выбрали квартиру в новострое. И самое главное, это погашение 20% первоначального взноса, но тут может помочь маткапитал.

Есть, конечно, ограничения на стоимость жилья. Допустим, для столицы и МО, СПБ и Ленинградской области этот лимит не должен быть выше 8 млн.рублей. Остальные регионы должны выбирать варианты в пределах 3 млн.р. Эксперты предполагают, что рамки могут раздвинуть и дальше для жителей из первой категории, тогда предел увеличится с 8млн.р. до 10млн.р.

Важен момент с договором комплексного страхования, его подписание считается обязательным. Получить субсидирование % смогут только граждане России, оплата будет проходить аннуитетными платежами. Подписать ипотеку допустимо в тех учреждениях, которые сотрудничают с государством в плане таких проектов.

Третий новорожденный: что делать с долгом

Тут уже речь идет о многодетной семье. Помимо льгот на оплату коммуналки и проезда в общественном транспорте, государство дает ряд льгот и на ипотеку. Это все еще средства маткапитала, которые, например, еще не востребованы.

В законах прописана обязанность чиновников обеспечит пару жильем. В отдельных регионах полностью списывают кредит, другие же выдают деньги на погашение большой части задолженности. Все будет зависеть от размера оставшейся суммы кредита и возможностей субсидии в 2020 году (каждый год возможности помощи пересматриваются).

За списанием займа следует обращаться не к кредитору, а к местным органам власти. Дополнительно не помешает уточнить полагающие для человека конкретные льготы и дотации, возможно, помимо этого еще есть ряд субсидий, которые помогут сделать ремонт или достроить летнюю кухню рядом с домом.

Региональные программы помощи ипотечным плательщикам при появлении ребенка в семье часто присоединяются к федеральным проектам. Так что стоит разузнать, чем и как может помочь правительство молодой паре в конкретном населенном пункте. Это позволит расставить приоритеты и составить план действий запросов на помощь.

Источник: https://KreditQ.ru/u-menja-ipoteka-i-rodilsja-rebenok/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.