Пенсионный реформа 2020

Пенсионная реформа 2020: что такое гарантированный пенсионный план, кому он выгоден?

Пенсионный реформа 2020

На фоне заморозки пенсионных накоплений (6 лет назад), отказа от индексации пенсий работающим пенсионерам и инвалидам (4 года назад) и повышения пенсионного возраста (год назад) Центробанк и Минфин предлагают гражданам России самостоятельно накопить на дополнительную пенсию. Специально для Новострой-М журналист Марта Савенко рассказала, что идея сама по себе недурна, однако у большинства вызывает недоумение то, как она подается.

Новые Иа-Иа

Гарантированный пенсионный план, который Минфин и ЦБ представили для публичного обсуждения в конце октября прошлого года, вызвал резкую критику и недоверие сразу со всех сторон.

Суть программы, предполагающей самостоятельное финансирование пенсии, довольно проста: любой работающий гражданин вправе отчислять взносы в один из негосударственных пенсионных фондов, где ими, как предполагается, грамотно управляют, всячески стараясь приумножить.

По достижении гражданином пенсионного возраста (60 лет для женщин и 65 – для мужчин) либо через 30 лет после вступления в программу гражданин начнёт получать пенсию.

Рассчитываться она будет так: накопленная за годы участия сумма делится на 180 – это и есть размер ежемесячной выплаты.

Государство гарантирует сохранность накоплений и строгий контроль за деятельностью тех НПФ, которые войдут в список допущенных к новой программе.

Упреки и возражения сыплются от причастных ведомств и профессиональных ассоциаций, таких как Минтруд и Российский союз промышленников и предпринимателей, от журналистов и экспертов финансовых изданий, а пользователи соцсетей уже успели расшифровать аббревиатуру ГПП как «Готов Подарить Пенсию».

Вряд ли этому стоит удивляться.

Одной рукой государство поднимает пенсионный возраст и продлевает заморозку пенсионных накоплений до 2022 года, в другой держит новую, на вид довольно выгодную игрушку, надеясь приманить ею тех, кому по возрасту как раз пора задуматься о грядущей пенсии. И ещё есть третья рука, которая в 2016 году наложила вето на индексацию выплат работающим пенсионерам и инвалидам.

Обещанные госгарантии на этом фоне выглядят как воздушный шарик, который Пятачок радостно нёс в подарок ослику Иа-Иа, но по дороге споткнулся, упал – и шарик лопнул. Слова красивые, а пенсионные взносы заморожены. Нипочему и без всякого согласования с теми, кто их вносил. Все, на что годятся теперь красивые слова – это совместить их с горшочком, как сделал ослик.

«Что мешает реквизировать эти новые накопления точно так же, как были реквизированы другие?», – говорит экономист Дмитрий Потапенко.

Он напоминает, что госгарантии, которые являются очевидно главным бонусом программы, обеспечены бюджетом страны – но всегда ли он будет профицитным? Пока что, как пишет «Коммерсантъ», профицит плавно, хотя и медленно снижается, а спрогнозировать его судьбу хотя бы на 8-10 лет вперёд не возьмётся даже Джордж Сорос.

Впрочем, справедливости ради следует отметить, что в законопроекте о ГПП предусмотрено создание фонда гарантирования пенсионных накоплений, в который фонды, участвующие в программе, будут регулярно уплачивать взносы. Но будут ли резервы этого фонда-гаранта достаточными для покрытия выплат при наступлении банкротства какого-либо НПФ (или нескольких сразу), пока сказать затруднительно.

Реформа без периметра

Как известно, дьявол кроется в деталях. Антон Брежнев, генеральный директор «Интерлоконсалт», обнаружил в тексте законопроекта лазейку для махинаторов и  коррупционеров. «В статье 1 (ст. 36.

50) предусмотрено диспозитивное установление возможности совершения фондом-участником действий в отношении участников, – обьясняет он, – а это является коррупциогенным фактором, устанавливающим для правоприменителя необоснованно широкие пределы усмотрения или возможность необоснованного применения исключений из общих правил».

Другими словами, продолжает он, изначально создаётся ситуация, в которой фонд-участник может либо выплатить вам ваши деньги, либо не выплатить.

«Каким будет финал истории с ГПП – непонятно, ведь у нашего государства, по сути, нет никаких обязательств относительно устройства пенсионной системы, размеров и структуры пенсий, – рассуждает партнер, руководитель департамента исследований и аналитики по Восточной Европе Cushman & Wakefield Денис Соколов.

– Поэтому и становятся возможны, и реализуются на практике такие новации, как повышение пенсионного возраста, заморозка и перераспределение накоплений и так далее.

Государство может вести так называемую пенсионную реформу бесконечно долго и предпринимать любые шаги, ведь нет никаких социальных договоренностей и обязательств, которые ограничивали бы периметр этой реформы».

В нынешней России в принципе невозможны гарантии обеспеченной старости, считает независимый аналитик Юрий Кочетков. «Ни один актив сверх страховой части пенсии не защищен на государственном уровне», – замечает он.

Один из самых острых камней преткновения по новой накопительной программе – это расчёт на богатых и здоровых. Даже сами авторы проекта говорят, что целесообразно вступать в программу, имея зарплату не менее 45 тысяч руб.

в месяц. А по итогам 2019 года средняя заработная плата, превышающая эту планку, была зафиксирована только в 16 из 87 российских регионов, при этом в 26 регионах, по данным Росстата, этот показатель ниже 30 тысяч руб.

Но даже если оклад гражданина составляет 50 тысяч рублей в месяц, и он будет отчислять каждый месяц 6% в НПФ в течение 30 лет, то по их истечении ежемесячная прибавка к пенсии составит 6 тыс. руб.

Конечно, фонд может что-нибудь заработать на этих вложениях, и тогда эта цифра вырастет – но вряд ли намного, ведь длинные инвестиции, да ещё гарантированные со стороны государства, обязаны быть консервативными и безрисковыми, а значит, низкодоходными.

Не дадим разорить Пенсионный фонд

Тем не менее, положительные моменты в законопроекте о ГПП есть, и главным из них Денис Соколов считает тот факт, что ежемесячный взнос по этой программе, не превышающий 6% от заработной платы, выводится из-под налогообложения.

«Это означает, что по итогам налогового года можно будет вернуть вычет по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ)», – уточняет эксперт. Государство, таким образом, делится с гражданами не мифическими доходами в отдаленном будущем, а живыми деньгами в настоящем.

Считаем: при окладе 50 тыс. руб. в месяц гражданин, решивший отчислять именно по 6%, за год внесёт 36 тыс. руб. А вернёт, соответственно, 4680 руб. – то есть менее 10% от ежемесячного дохода.

Кстати, для индивидуальных предпринимателей, которые платят налоги по упрощенной схеме и поэтому не уплачивают подоходный налог, никаких льгот не предусмотрено.

Вступить в программу они могут, но живых денег, в отличие от наемных работников, не увидят – это же касается и самозанятых.

Кроме того, в программе предусмотрена возможность перевести в негосударственный пенсионный фонд в качестве вступительного взноса накопительную часть – у одних граждан она хранится точно в таких же НПФ, и возможно, перевод можно будет осуществить в рамках одной организации, если она будет допущена к новой программе. У других эти средства до сих пор находятся в Пенсионном фонде, и их тоже можно будет сделать основой для будущей прибавки.

Правда, перевести накопленное возможно не позднее чем через пять лет с момента заключения договора об обязательном пенсионном страховании с ПФР либо поступления денег в НПФ, предупреждает юрист Сергей Поправка, анализировавший текст законопроекта. А значит, основная масса обладателей СНИЛС, имеющих накопления в НПФ и в ПФР, такой возможности будет лишена. Воспользоваться ею смогут только те, кто вступил в ряды застрахованных относительно недавно.

Совершенно непонятно, откуда взялась эта диспропорция, если не из жадности власть имущих, которые, видимо, опасаются, что и стар, и млад побежит забирать свои кровные из Пенсионного фонда, и тогда тот вконец разорится. Эксперты, правда, расходятся во мнениях относительно  целесообразности такого перевода.

Дмитрий Потапенко считает, что все это – не что иное как ловушка с приманкой, повторяющая историю, которая «бабахнула» в 2014 году, когда накопительная часть пенсии, переведённая в НПФ, была там и заморожена, а новые взносы стали уходить на выплату пенсий нынешним пенсионерам. «Почему вы думаете, что дыра в ПФР не обнаружится снова, и что помешает в очередной раз стащить у граждан кровно заработанное – только уже в иных, куда более крупных масштабах?» – вопрошает он.

Денис Соколов более оптимистичен и советует использовать эту возможность обязательно.

«Особенно это важно для тех, кто пока не переводил накопительную часть пенсии в НПФ: ведь не существует правового механизма, который бы позволил передать эти средства из ПФР в наследственную массу.

Получается, что если этого не сделать, то в случае смерти застрахованного до наступления выплат все накопленное просто-напросто перейдёт в собственность государства, а это обидно».

Болен? Забирай!

Другой важный момент: накопления можно будет забрать досрочно и без штрафных санкций в случае тяжелой болезни – но правда, не любой, а входящей в список социально значимых заболеваний.

И в целом, накопления эти признаются собственностью гражданина, а значит, досрочное расторжение и возврат всей суммы возможен в любое время.

Правда, пока ничего не известно о том, вернут ли только то, что было внесено, или дивиденды, которые плюсовались все то время, пока платились взносы, тоже отдадут.

Кроме того, предусмотрены «периоды охлаждения»: первые 6 месяцев, когда можно просто передумать и забрать все, что успело накопиться, а затем в течение всего срока в любой момент может быть сделана временная приостановка участия.

В последнем случае накопления сохраняются, а взносы не поступают. Единственное ограничение для такой заморозки – она не должна длиться более пяти лет, но зато включать и выключать ее можно неограниченное количество раз.

А ещё накопления по ГПП могут войти в наследственную массу, если пенсионер умер раньше, чем они были потрачены на выплату пенсии.

Есть мотивирующие фишки и для работодателей, которые также могут отчислять пенсионные взносы по этой программе в пользу своих работников: это уменьшение налога на прибыль пропорционально тем средствам, которые предприятие вносит в рамках программы. Правда, понижающий коэффициент невелик и, что называется, не делает погоды для бизнеса – и соответственно, уровень мотивации для него будет невысок.

Скорее уж сама возможность такого инвестирования в работника может стать дополнительным способом удержания наиболее ценных кадров – но для этого нужно доверие к государственным механизмам, а мы уже выяснили, что оно практически отсутствует.

Но главный плюс этой программы, если она все-таки будет поддержана обеими палатами парламента и президентом, состоит в том, что присоединение к ней будет добровольным.

Первоначально идея была в том, что всех работающих граждан подключат к ГПП автоматически, однако этому воспротивились и социальный блок правительства, и Владимир Путин, так что в сегодняшнем варианте вступление в ряды накопителей – личное дело каждого трудящегося.

Автор выражает особую благодарность юристу Сергею Поправке за помощь в анализировании законопроекта.

Источник: https://www.Novostroy-m.ru/statyi/pensionnaya_reforma_2020_chto

Пенсионная реформа может быть пересмотрена

Пенсионный реформа 2020

Повышение порога выхода на заслуженный отдых продолжает бурно обсуждаться в политических и экспертных кругах. Пенсионная реформа, запущенная полтора года назад, по словам ее противников, не дала ожидаемых результатов, а, напротив, серьезно ударила по доходам граждан, подорвав их и без того хрупкое финансовое положение.

В начале этого года две партии (КПРФ и «Справедливая Россия») даже включили пункт о пенсионном возрасте в свои проекты поправок к Конституции. Оба движения настаивали на том, чтобы вернуть параметры 2018 года (мужчины имеют право на социальную пенсию с 60 лет, женщины — с 55) и закрепить это в Основном законе.

Однако тогда сопредседатель рабочей группы Павел Крашенинников отметил, что место таким поправкам не в Конституции, а в федеральных законах.

В условиях экономического кризиса идея об отмене реформы зазвучала снова. По словам депутата Мосгордумы Евгения Ступина, в столь непростой обстановке наиболее уязвимыми оказались люди предпенсионного возраста.

«Люди хоть и проходят переподготовку, да она организована за государственный счет, но они не могут никуда устроиться», — говорит депутат, добавляя, что трудоустроуство при переподготовке не обеспечивается, так что толку от нее нет. Работодатели, боясь наказания за увольнение людей предпенсионного возраста, просто не нанимают их. И человек оказывается в подвешенном состоянии, и без зарплаты, и без пенсии, так как выход на заслуженный отдых перенесли.

Стоит отметить, что далеко не все «предпенсионеры» смотрят в будущее столь пессимистично. Как сообщает «Российская газета» со ссылкой на Союз «Молодые профессионалы (Вордскиллс Россия)», спрос на обучение новым навыкам среди граждан старше 50 лет неуклонно растет. Выбрать можно из 125 компетенций: от поварского дела и дошкольного воспитания до предпринимательства и веб-дизайна.

За первые 7 месяцев этого года бесплатно получить образование по стандартам «Вордскиллс» пожелали 25 тысяч человек. И 22 тысячи уже освоили выбранные компетенции. А в резерве у организации — еще 20 тысяч заявлений. Квота на образование была выбрана в этом году еще 1 июня, тогда как годом ранее за этот период набиралось только 30% от планируемого количества студентов.

Вернуть, как было

Между тем, столичный депутат разработал законопроект, предполагающий не только вернуть параметры выхода на пенсию к уровню 2018 года, но и компенсировать гражданам, чей заслуженный отдых был отложен, недополученные пособия. По подсчетам инициаторов проекта, по итогам первых полутора лет, таких оказалось 800 тысяч человек. И выплатить им нужно будет порядка 1,6 трлн рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=-xa5HSrGO0c

Взять средства Ступин предлагает из ФНБ, указывая на то, что на начало года там было 8 триллионов. Кроме того, есть немалых размеров золотовалютные резервы. По словам депутата, сейчас это оказало бы необходимую поддержку экономике, ведь выплаченные компенсации вылились бы в те же потребительские расходы, а значит, и в поддержку бизнеса.

Предполагалось, что законопроект в Госдуму направит Мосгордума, и, как сообщала «Литературная газета», после парламентских каникул документ будет рассмотрен депутатами. Однако, как сообщил «Эксперт-онлайн» Евгений Ступин, данная инициатива была отклонена. Правда, политик отметил, что проектом заинтересовались в ряде регионов.

Однако, сомнительно, что субъекты Федерации также будут выступать за полную отмену реформы.

По словам первого-вице президента Опоры России Павла Сигала, хоть предложения вернуть прежние параметры и звучат все чаще, возврат прежнего пенсионного возраста рассматривается как антикризисная мера.

По его словам, есть прецеденты, когда гражданам разных категорий в отдельных российских регионах сокращают срок выхода на пенсию.

По словам научного руководителя Института экономики РАН, сопредседателя Московского экономического форума Руслана Гринберга, вариант «заморозки» действительно обсуждается политиками. И это может стать адекватным компромиссом.

«По оптимистичным прогнозам, рост экономики и занятости может начаться через два года. Поэтому и возникло предложение на эти два года приостановить повышение возраста выхода на пенсию.

Например, с 1 января 2021 года «заморозить» его на уровне 61,5 лет для мужчин и 56,5 лет для женщин. А спустя два года подумать о том, пора ли его «размораживать».

Я думаю, что это было бы разумным промежуточным решением», — цитирует экономиста ЛГ.

Присмотреться к перспективе

«В перспективе возможно, что пенсионная реформа все же будет пересмотрена в масштабах всей страны, однако экономические последствия должны быть тщательно просчитаны», — полагает Павел Сигал. Он указывает на то, что проблема старения населения сохраняется, как и вопросы снижения доходов граждан и бизнеса, делающих отчисления в фонды.  

Собственно, дефицит средств ПФР и стал основной причиной начавшейся реформы. Пенсионный фонд на протяжении долгих лет получает дотации из федерального бюджета, а растущее количество пенсионеров только увеличивает нагрузку.

И в плане именно ее снижения даже первые результаты реформы вполне обнадеживают: по итогам 2019 года экономия бюджета РФ на выплатах составила 21,5 млрд рублей, а по итогам текущего года эта сумма должна составить 48 млрд рублей.

Правда, как отмечает Павел Сигал, за счет того, что администрирование страховых отчислений в ПФР передали налоговой службе, значительно выросла собираемость пенсионных взносов. В 2019 году рост собираемости взносов составил 10% — это 500 млрд.

рублей. «То есть, получается, что гораздо больший эффект имеет не повышение пенсионного возраста, а улучшение собираемости взносов. Эти факты неоднократно отмечали российские парламентарии и экономисты», — добавляет вице-президент Опоры России.

В любом случае, речь о долгоиграющем эффекте здесь не идет. Повышать собираемость взносов до бесконечности не получится: сверх положенного взять будет нечего.

ФНБ и золотовалютные резервы могут стать если только разовым источником в критической ситуации. Тем более, нынешний кризис показал, что в случае аврала деньги понадобятся сразу и всем.

В такой ситуации даже заморозка реформы обойдется бюджету недешево.

При этом как писал ранее «Эксперт-онлайн», даже при нынешнем варианте реформы, «экономия» казны таковой будет лишь в теории, ведь средства расходуются на те же программы переподготовки (по предварительной оценке 80—100 млрд с 2019 по 2024 гг.), а также на обещанный ускоренный рост пенсий.

Но где же, в таком случае брать деньги? Некоторые депутаты кивают в сторону олигархов и просто состоятельных россиян. Так Евгений Ступин предлагает в том числе увеличить налог на богатство, а также пересмотреть финансирование содержания госаппарата.

«Я считаю, что Пенсионный фонд нужно наполнять за счёт олигархов. Требуется изменить тип нашей экономики благодаря деофшоризации, как это предлагает первый заместитель председателя правительства Андрей Белоусов.

Вопрос наполнения Пенсионного фонда решается не регулированием возраста выхода на пенсию, а комплексом финансово-экономических мер, которые президент России Владимир Путин сформулировал ещё в майском указе 2012 года», — озвучил другую точку зрения депутат Госдумы Валерий Федоров, которого цитирует ЛГ. 

По мнению Павла Сигала — государству необходимо заняться вопросом эффективности работы ПФР и проблемой общего уровня доходов граждан.

«Ведь от этого зависит состояние экономики России в целом на много лет вперед.

Рассматривать проблему пенсионного обеспечения стоит в комплексе со всеми вопросами экономического развития страны в стратегическом плане, на десятилетия», — подчеркивает вице-президент Опоры России.

https://www.youtube.com/watch?v=OojMEctjxSU

Проблему доходов населения власти страны, впрочем, еще весной этого года обозначили, как один из ключевых вопросов, требующих скорейшего решения. «Повышение благосостояния граждан» стало главной мантрой в период коронакризиса. Остается понять, что же будет делаться за пределами бумажных проектов. И как скоро после этих действий зазвучат предложения «вернуть все назад».

Источник: https://expert.ru/2020/08/18/pensionnaya-reforma-mozhet-byit-peresmotrena/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.