Пенсионные накопления рейтинг банков

Как выбрать НПФ?

Пенсионные накопления рейтинг банков
У россиян пока есть много возможностей для выбора негосударственного пенсионного фонда.

Но делать это нужно осознанно и ответственно Fotolia/Photobank

Ноябрь и декабрь — традиционно самые активные месяцы, когда россияне спешат выбрать пенсионный фонд, которому можно доверить свои накопления.

В этом году заявления на перевод пенсии подали уже около 4,7 млн человек. Но как не ошибиться с выбором фонда? На что нужно обращать внимание?

«Молчуны» больше не молчат

В активах ВЭБа сейчас около 1,8 трлн рублей пенсионных накоплений, против 2,4 трлн рублей, которые скопились на счетах негосударственных пенсионных фондов. Судя по скорости, с которой граждане бегут от государства, пенсионная копилка государственной УК продолжит «худеть». В этом году уже более 2,6 млн «молчунов» решили забрать свои деньги у ВЭБа.

Будущих пенсионеров не останавливают ни риски смены государственной УК на частные фонды, ни потеря доходности. 99% переходов из ВЭБа в НПФ были досрочными.

В прошлом году из-за досрочных переходов они потеряли около 27 млрд рублей, рассказывал в августе первый заместитель председателя Внешэкономбанка Николай Цехомский.

А всего граждане забрали из ВЭБа свыше 240 млрд рублей пенсионных накоплений.

По прогнозам Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), через три года в НПФ будет уже 3,7 трлн рублей накоплений, а в ВЭБе останется всего 1,6 трлн рублей.

Но так ли уж неправы россияне, когда решают сменить управляющего своей пенсией, невзирая на риски потери заработанного дохода? Участники рынка связывают рост переходов в частные НПФ с активностью агентов-посредников, однако есть и другие причины.

В частности, любой мало-мальски осведомленный в пенсионной системе человек знает, что, в отличие от пенсий ПФР, накопления в НПФ могут наследоваться.

Понятно, что многие предпочитают в случае чего передать деньги родственникам, а не дарить их государству.

Еще одна причина: после того как Минфин обнародовал новую концепцию пенсионной системы (система индивидуального пенсионного капитала. Пока не утверждена), при которой отчисления на будущую пенсию граждане должны делать самостоятельно, возник вопрос, что будет с деньгами «молчунов». Идея трансформировать их в пенсионные баллы явно не нашла поддержки у населения.

Ведь что такое баллы ПФР и как от них зависит реальный размер будущей пенсии, не возьмется объяснить ни один эксперт. Кроме того, новые отчисления в рамках системы индивидуального пенсионного капитала, по замыслу авторов программы, должны поступать в фонд, в котором уже находятся накопления конкретного гражданина.

Отчисления тех, кто не выбрал НПФ, будут попадать в случайно выбранный фонд.

Получается, что, по сути, у граждан осталось совсем немного времени, чтобы определиться с выбором НПФ, в который перевести накопления и в который будут поступать отчисления по ИПК. По замыслу Минфина и ЦБ, заработать новая пенсионная система должна с 2019 года. Правда, успеют ли вовремя принять нужный закон — большой вопрос.

В любом случае, решать, что делать с будущей пенсией, нужно поскорее.

Критерии выбора: доходность и крупный акционер важнее географии и личных связей

Чтобы помочь сделать правильный выбор, Банки.ру решил опросить тех, кто профессионально занимается управлением пенсионными деньгами, — НПФ и УК. Участников рынка попросили расставить в порядке приоритета следующие критерии выбора фонда:

— доходность инвестирования;

— размер активов фонда;

— наличие крупного акционера;

— финансовые показатели: прибыль и проч.;

— субъективная оценка надежности фонда,;

— наличие дополнительных сервисов;

— бонусы от агента;

— наличие/отсутствие негативной информации о фонде в СМИ;

— личное знакомство с менеджментом фонда;

— географическая близость к месту жительства;

— возможная потеря инвестиционного дохода.

Участники рынка также имели возможность вписать свой критерий, которого нет в списке, но по каким-то причинам они считают его важным. Всего было опрошено 20 крупнейших пенсионных фондов и управляющих компаний.

И вот что получилось. В числе наиболее важных критериев, которые необходимо учитывать при выборе фонда, более половины опрошенных экспертов указали доходность инвестирования, возможную потерю инвестиционного дохода и наличие крупного акционера. Последний критерий, по мнению многих участников рынка, — свидетельство надежности фонда.

По словам генерального директора НПФ ВТБ Ларисы Горчаковской, «если акционером является, например, крупный государственный банк, это будет являться дополнительной гарантией надежности».

Кроме того, указывает она, будущему пенсионеру нужно четко понимать, где и как фонд принимает документы на выплату пенсий.

Чтобы потом для оформления пенсии не пришлось ехать через всю страну в единственный офис выбранного фонда.

Доходность, которую показывает выбранный НПФ, как отмечает большинство опрошенных нами участников рынка, необходимо смотреть на достаточно длительном горизонте — как минимум несколько лет.

Генеральный директор НПФ «Лукойл-Гарант» Денис Рудоманенко говорит, что, учитывая длительность процесса формирования накопительной пенсии, клиентам обязательно стоит смотреть на накопленную доходность. На то, какие результаты показывает ваш фонд на оптимальном для оценки периоде — минимум в течение 8—10 лет.

«Доходность за один или два года не является показательной оценкой эффективности фонда, управляющего вашей пенсией», — считает он.

Доходность портфеля пенсионных накоплений крупнейших фондов в 2016 году*

НПФДоходность инвестирования, % Кол-во клиентовПенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость)
«Промагрофонд»13,581 800 01080 952 394,00
«Газфонд Пенсионные накопления»13,161 340 193165 103 418,53
«КИТ Финанс»12,922 116 806109 919 979,88
НПФ РГС11,772 839 640163 028 731,85
НПФ ВТБ10,301 328 939126 868 962,99
«Согласие»9,821 002 12847 397 279,53
НПФ Сбербанка9,604 248 740353 188 633,55
«Сафмар»9,352 265 082186 003 927,43
«НПФ Электроэнергетики»8,941 074 14192 814 165,66
«Лукойл-Гарант»8,233 337 804250 737 906,33
«Доверие»7,381 479 41569 056 409,66
«Будущее»4,083 963 962259 371 341,06

* В рэнкинг вошли фонды, число застрахованных лиц в которых превышает 1 млн человек.

Источник: ЦБ РФ

Кроме того, указывает Рудоманенко, вступивший в силу с 2015 года закон в определенной степени призван мотивировать людей копить деньги «в долгую» и «на одном месте», иначе есть риск потери инвестиционного доход при досрочном переходе.

Поэтому, добавляет он, крайне важно уберечь свои накопления от поспешных решений и не гнаться за обещаниями быстрой прибыли.

Лучше, если в течение нескольких лет у фонда не было крупных проигрышей, а доходность при этом была средней по рынку.

Добавим, что доходность как никогда важна для будущего пенсионера и в силу того, что после заморозки пенсионных накоплений с 2014 года суммы на счетах будущих пенсионеров растут исключительно за счет инвестирования.

Новых поступлений, очевидно, тоже не будет: на прошлой неделе Госдума одобрила в первом чтении законопроект о моратории на передачу взносов в НПФ до 2020 года.

На деньги, которые уже лежат на счетах ВЭБа, это не распространяется — их, как и раньше, можно будет переводить в НПФ и УК.

В числе менее важных, но тем не менее необходимых для выбора фонда критериев менеджеры НПФ и управляющие выделяют прозрачность бизнеса.

«Одним из наиболее важных показателей при выборе НПФ и управляющего пенсионными накоплениями является прозрачная структура собственности, а также длительная история работы со стабильными финансовыми результатами», — считает начальник отдела по работе с институциональными инвесторами УК «Райффайзен Капитал» Юлия Беренда.

А вот такие критерии, как возможные бонусы от агента-посредника, географическая близость офиса фонда, личное знакомство с его менеджментом и даже финансовые показатели, эксперты посчитали менее значимыми. Важнее сервисы, которые предлагает конкретный НПФ. В частности, наличие онлайн-обслуживания.

«Важно обратить внимание на сервисы: наличие бесплатного круглосуточного кол-центра и онлайн-кабинета клиента, чтобы всегда была возможность узнать необходимую информацию и проверить состояние своего счета», — говорит Лариса Горчаковская. Также, по ее словам, нужно обратить внимание на рейтинги, а именно на рейтинг надежности и рейтинг по объему собственных средств: желательно, чтобы фонд входил в первую десятку».

Исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев отмечает, что, помимо финансовых показателей, есть такие понятия, как репутация, информационная открытость фонда, удобство пользования сайтом и дистанционными сервисами. Последнее также стоит учитывать тем, кому придется выходить на пенсию через несколько лет.

«С 2022 года застрахованные лица начнут массово выходить на пенсию. С возрастающим с каждым годом потоком пенсионеров смогут справиться только те фонды, которые обеспечат бесперебойный процесс на всех уровнях — с момента подачи заявления до осуществления самих выплат», — уверен Денис Рудоманенко.

Он считает, что преимущества будут у фондов, внедряющих онлайн-обслуживание уже сегодня.

Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10083110

10 самых надежных НПФ

Пенсионные накопления рейтинг банков

МестоНаименованиеХарактеристика в рейтинге

Негосударственный пенсионный фонд – организация, которая поможет сохранить приличную сумму к выходу на пенсию и позволит распоряжаться ее накопительной частью по собственному усмотрению, в отличие от ПФР.

Работают НПФ на условиях доверительного управления: это позволит преумножить вклад. Мы собрали рейтинг самых надежных негосударственных пенсионных фондов, которые отличаются долгим сроком работы, большими резервами и неплохой доходностью за 2019 год.

Кроме того, мы опирались на отзывы клиентов организаций и мнения Центробанка и профессиональных рейтинговых агентств.

Надежность негосударственных пенсионных фондов выражается в количестве резервов и длительности работы организации. Опираясь на эти два параметра, можно с точностью сказать, стоит ли доверять деньги организации. Кроме того, в таблицу мы добавили доходность за 2019 год, что позволит узнать, будут ли средства преумножаться в выбранном НПФ.

НПФДоходностьГод созданияРезервы, млн. руб.
Газфонд7,27%1994434024,40
Благосостояние11,68%1996409476,74
Транснефть10,85%200095867,88
Эволюция10,91%200083857,01
Открытие12,78%199467012,31
Сбербанк9,89%199544215,36
Алмазная осень10,02%199527240,59
Сургутнефтегаз13,1%199518998,35
Ханты-Мансийский11,89%199516492,79
Национальный НПФ10,83%199715526,80

Но все самое интересное описано отдельно в обзоре каждого НПФ. Так что за подробностями – чуть ниже.

10 Национальный НПФ

Региональный пенсионный фонд, преимущественно известный в Татарстане. За его пределами тоже способен обеспечивать отличный результат, так что со счетов его списывать не стоит. Ряд экспертов определяет надежность НПФ на очень высокий уровень. Доверять организации однозначно можно.

За 2019 год организация получила неплохую доходность в размере 10,83%. Правда, за последние годы среднее ее значение чуть ниже, хоть сбережения и растут без просадок. Высокая прибыль может быть нестабильна, но и за ноль НПФ не проваливается.

Зато это компенсируется высоким удобством использования фонда.

Радует обилие пенсионных программ – всего их семь. И часть из них направлена не только на вкладчика, но и на его семью. Например, программа «Забота» позволяет позаботиться о пенсии другого человека. А «Семейная» обеспечит отличной пенсией обоих супругов, даже если работал только один.

Предусмотрены отдельные программы для разных слоев населения с разными потребностями и желаниями. Так что подобрать лучшую для себя сможет любой человек. Несмотря на сравнительно небольшие резервы в размере 15526,80 млн. руб., участниками в НПФ являются почти 111 тысяч человек.

И уже почти 54 тысячи человек получают заслуженные деньги.

9 Ханты-Мансийский

Несмотря на небольшие размеры, Ханты-Мансийский НПФ способен обеспечить высокую надежность в сохранении денежных средств вкладчиков и неплохую доходность. Компания аккуратно и ответственно подходит к инвестированию денежных средств.

Но при этом доходность в 2019 году составила немаленькие 11,89% годовых. По большей части инвестирование происходит в российские облигации.

Причем НПФ определил дополнительные требования к активам, чтобы обезопасить вкладчиков и обеспечить сохранность денег в резервах.

Резервы у Ханты-Мансийского НПФ небольшие – всего 16492,79 млн. руб. При этом количество участников перевалило за 270 тысяч человек, а уже получают пенсию почти 182 тысячи человек. овые агентства определяют фонд как стабильный, с умеренной устойчивостью. В целом негосударственный пенсионный фонд можно назвать надежным и удобным именно для жителей Ханты-Мансийского Автономного округа.

8 Сургутнефтегаз

Сургутнефтегаз ориентирован в основном на северные регионы России. Впрочем, ничто не мешает заключать договоры жителям и других районов. Среди учредителей – ОАО «Сургутнефтегаз», который своей же репутацией отвечает за работу НПФ. Кроме того, эксперты присваивают организации очень высокий показатель надежности, поэтому можно не опасаться обмана. Пенсионные накопления никуда не денутся.

НПФ имеет хорошую ежегодную доходность с редкими просадками – ни разу она не падала ниже нуля. Пенсионное страхование попало в список обязанностей Сургутнефтегаза в 2009 году, и тогда же он выдал феноменальную доходность в 43,55%.

С этого момента ее уровень изменялся от 0,28 до 13,1% в 2019 году. Кроме того, «Сургутнефтегаз» накопил 18998,35 млн. руб. резервов.

Грамотное управление ведущих управляющих компаний («Регион», «КапиталЪ» и «Газпромбанк Управление активами») позволит получить неплохую прибавку к пенсии в будущем.

7 Алмазная осень

Этот пенсионный фонд признан надежным ведущими агентствами с небольшими огрехами. Считается крупнейшим дальневосточным НПФ с уровнем резервов 27240,59 млн. руб.

Изначально был предназначен для работников алмазодобывающих предприятий, но решил пойти дальше и нарастить клиентуру среди других граждан.

На сегодня в программе негосударственного пенсионного фонда участвуют почти 35 тысяч людей, а более 21 тысячи пенсионеров уже получают выплаты от «Алмазной осени». Надежность подтверждается не только рейтингами и отзывами – «Алмазная осень» обслуживает администрацию Мирного.

По данным Центробанка РФ, НПФ имеет хорошую доходность за 2019 год – 10,02%. В среднем за прошлые годы она примерно такая же. Можно говорить о стабильной прибыльности, но не слишком высокой по сравнению с другими НПФ.

Управлением занимаются такие компании, как «КапиталЪ» и «ВТБ Капитал Управление активами», а политика инвестирования – осторожная.

НПФ вкладывается более всего в государственные активы и банки, что позволяет управлять деньгами более аккуратно.

6 Сбербанк

Самый доступный негосударственный пенсионный фонд России, в котором застраховались уже 8,7 миллиона человек – больше, чем в других фондах. Владелец – только Сбербанк, других учредителей и акционеров нет. Это подтверждает надежность – пока жив Сбербанк, жить будет и его НПФ.

Следовательно, с пенсионными накоплениями ничего не случится. Также ведущие рейтинговые агентства оценили НПФ Сбербанка как максимально стабильный и надежный.

НПФ Сбербанка перенял у ведущего банка страны главное его достоинство – доступность каждому в минимальном ежемесячном взносе от 1000 рублей и возможности заключить договор в офисе кредитной организации, а также надежность и доступность.

Как правило, доходность НПФ Сбербанка обеспечивает вполне стабильный доход и борьбу с инфляцией. Например, за 2019 год прибавка составила 9,89% годовых. Инвестирует фонд только в надежные ценные бумаги разных отраслей. Удобно, что НПФ Сбербанка позволяет вернуть социальный налоговый вычет 13% с отчислений.

В отзывах можно часто найти положительные комментарии клиентов – в основном, об удобстве и выгоде использования фонда. Из недостатков, которые отмечают клиенты – бюрократия. С другой стороны, выгода того стоит, да и пенсионные накопления нужно снимать не каждый день.

 Более того, у банка есть программы и для самозанятых.

5 Открытие

НПФ «Открытие» – результат слияния трех негосударственных пенсионных фондов под началом банка ФК «Открытие»: «Лукойл Гарант», «НПФ Электроэнергетики» и «НПФ РГС».

Объединение крупных игроков на рынке пенсионного страхования позволило переименованному фонду занять высокие позиции в нашем рейтинге и иметь резервы в размере 67012,31 млн. руб., а также застраховать более 7,1 миллиона людей.

Сейчас в организации обслуживаются сотрудники более чем 900 компаний из разных отраслей экономики.

Компания ориентирована на выстраивание долгосрочных отношений с клиентами, создание качественного сервиса и преумножение накоплений вкладчиков. В том числе об этом говорит и высокая доходность за 2019 год – 12,78%.

Сам НПФ «Открытие» же утверждает, что накопленная доходность с 2005 по 2018 годы составила аж 164,08%, что довольно много. Качество обслуживания радует – работать с фондом просто и приятно, а консультанты ответят на любые возникшие вопросы.

Стабильность фонда подтверждена рейтинговыми агентствами на высоком уровне.

4 Эволюция

Эволюция – это новое название старого НПФ «Нефтегарант». Фонд пережил ребрендинг и слияние с «Согласием» летом 2019 года, но на стабильности и надежности это не сказалось в худшую сторону.

Наоборот, объединенная организация стала еще крупнее и сильнее – теперь ее резервы составляют 83857,01 млн. руб., а доходность за 2019 год – 10,91% годовых.

Фонд инвестирует средства вкладчиков с минимальными рисками, так что вероятность потерять деньги минимальна.

По данным компании, сейчас в ней состоит более 162 тысяч человек. Причем более 88 тысяч уже получают выплаты. Объединенный НПФ уже получил высокие оценки независимых рейтинговых агентств и статус «Стабильный». Так что беспокоиться о пенсионных сбережениях не придется.

Накопления участников попадают в управление лучших компаний – например, «Регион», чей опыт уже перевалил за 20 лет.

Стабильность обеспечивается командой профессионалов, что позволит рассчитывать на неплохую прибавку к пенсии: за все годы работы «Нефтегарант», который поглотил другие фонды, не опускался ниже 8% годовых больше трёх раз.

3 Транснефть

НПФ «Транснефть» – серьезный фонд, который работает в группе компаний крупнейшей фирмы по транспортировке нефти с аналогичным названием.

Изначально он оказывал услуги преимущественно сотрудникам дочерних компаний «Транснефти», но затем все больше сторонних людей начали нести накопления в НПФ. К текущему моменту в фонде обслуживается более 49 тысяч человек.

Доходность в 2019 году составила 10,85% – довольно крупная прибавка к накоплениям пенсионеров. В резервах НПФ хранится 95867,88 млн. руб.

Компания ориентирована на сохранение и активное преумножение средств вкладчиков, но без серьезных рисков. Управляющие компании аккуратно управляют деньгами, не допуская просадок в доходности.

Так что переживать о сохранности и доходности не придется. В целом компанию можно смело назвать одной из лучших в России, за что она и попала в наш рейтинг на третье место.

С ней пенсия точно будет достойной.

2 Благосостояние

Второй негосударственный пенсионный фонд нашего рейтинга по объему резервов – всего их 409476,74 млн. руб. Организация работает с 1996 года, и за это время успела открыть 72 подразделения в разных регионах, заслужить доверие клиентов и преумножить их сбережения.

Среди учредителей – «Газпромбанк» и «РЖД», что говорит о надежности. «Благосостоянию» доверяют свои пенсии работники холдинга «Российские железные дороги» («РЖД»).

Но и помимо них у фонда достаточно участников – более 1,3 миллиона человек, причем 427 тысяч людей уже получают пенсию.

Приоритет организации – сохранение и преумножение пенсионных средств вкладчиков в долгосрочной перспективе. То есть НПФ можно смело доверить свои деньги, тем более что в 2019 году доходность фонда составила 11,68%, а с 2003 по 2018 годы среднегодовая прибыль держалась на уровне 8,5%. Причем пенсионный фонд имеет гарантированную ставку доходности на уровне 4%, что немного, но приятно.

1 Газфонд

Самый крупный и надежный НПФ, чьим главным учредителем является Газпром, способный грамотно позаботиться о деньгах будущих пенсионеров. НПФ косвенно имеет государственное участие (более 50% акций Газпрома принадлежат государству), так что в надежности не приходится сомневаться.

Фонду присвоен наиболее высокий уровень надежности. Кроме того, он имеет пусть и не самую высокую, но стабильную доходность за 2019 год – 7,27%.

Поскольку инвестировать Газфонд старается только в высоколиквидные ценные бумаги из ведущих отраслей экономики, то падения в минус ожидать точно не следует.

Удобно, что есть несколько пенсионных программ на выбор. Условия у них отличаются сроками выплаты, конкретной суммой и так далее. Радует, что можно задать не только сумму отчислений, но и размер желаемой пенсии в месяц. Удобный калькулятор позволяет посчитать платежи за месяц, квартал, год и даже единоразовые.

К сожалению, в некоторых регионах недобросовестные сотрудники могут прибегать к не самым честным способам привлечения клиентов – например, к обходам квартир и упорному убеждению. Судя по отзывам, это слегка подмочило репутацию Газфонда.

Но ведь доходность и выгода от этого не упали, так что фонду можно доверить средства.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: https://markakachestva.ru/rating-of/2374-rejting-nadezhnosti-npf.html

7 самых надёжных НПФ – 2020

Пенсионные накопления рейтинг банков

29.11.2018 12:01:44

Эксперт: Борис Мендель

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – способ увеличить объём накопительной части своей пенсии. Будучи, по сути, инвестиционными компаниями, они предлагают больший процент на эти средства, чем управляемый Правительством ПФ РФ. Однако к выбору негосударственного пенсионного фонда стоит отнестись максимально серьёзно.

Мы составили рейтинг из 7 самых надёжных НПФ, которым однозначно можно доверить управление своими накоплениями.

лучших НПФ

: 4.9

Почему он: Входит в группу компаний с частично государственным контролем.

НПФ «Сбербанка» входит в соответствующую группу финансовых и банковских компаний, главное достоинство которой – частично государственный контроль. Так, согласно официальной статистике, Российской Федерации принадлежит 50% акций компании – и плюс 1 голосующая для полного контроля на собраниях директоров. Таким образом, надёжность АО «НПФ Сбербанка» в принципе не оспаривается.

С доходностью также всё очень неплохо. Согласно официальной информации, пенсионный фонд «Сбербанка» увеличивает накопления на 7.5% годовых. На сайте также представлен удобный калькулятор.

Дистанционный перевод вкладов поддерживается. Для удобства пользователей предлагается многофункциональный личный кабинет с контролем накоплений, полноценная информационная и техническая поддержка по телефону «горячей линии» и простая процедура уплаты взносов с использованием банковских карт.

  • Дистанционный перевод пенсии;
  • Удобная уплата взносов;
  • Надёжность благодаря государственному управлению группой компаний.
  • Не всегда равномерный инвестиционный доход;
  • Сложный вывод средств при единовременной выплате;
  • Не всегда сообщают об изменении в реквизитах или в договоре.

ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»

: 4.8

Почему он: Часть группы компаний «Газпром», удобные программы выплат.

Этот НПФ входит в группу компаний «Газпром», которая является крупнейшим коммерческим сырьевым добытчиком и производителем. Будучи, по сути, монополистом на рынке природного газа, она предлагает мощное обеспечение накоплений ликвидностью. Поэтому её управляющее накопления подразделение отличается надёжностью и устойчивостью.

Но главное его достоинство – удобство. Так, здесь представлено два пенсионных плана, которые предусматривают как самостоятельные взносы, так и прямой перевод обязательных взносов от работодателя. Кроме того, участники могут самостоятельно выбрать периодичность выплат – ежемесячно или раз в квартал.

Согласно официальной информации, доходность хранящихся накоплений составляет до 25% годовых в зависимости от успешности инвестиций. Перевести средства можно дистанционно, а совершать взносы – непосредственно с банковских карт, также без визита в офис.

  • Отличная доходность;
  • Множество продуктов;
  • Дистанционное заключение договора.
  • Минимальный взнос для некоторых программ – 15 тысяч рублей;
  • Не всегда вежливая клиентская служба;
  • Сложность вывода средств вне пенсии.

АО «НПФ «Лукойл-Гарант»

: 4.8

Почему он: Один из крупнейших негосударственных пенсионных фондов в стране.

В течение 2018 года НПФ «Лукойл-Гарант» объединился с несколькими другими негосударственными фондами, ранее подконтрольными банку «Открытие», и таким образом стал одним из крупнейших не только в рейтинге, но и в стране в целом.

Так, согласно официальной информации, фонд существует уже 24 года. За это время его клиентами стали более 7.9 миллионов человек по всей стране. Общий объём накоплений составляет свыше 507 миллиардов рублей. А выплачено клиентам – более 80 миллиардов рублей. Средняя доходность накоплений, как это указано в калькуляторе на сайте, составляет 8.8% годовых.

Лукойл-Гарант не только управляет накопительной частью пенсии, но и предлагает выплату полностью негосударственных пенсий. Практически все операции по заключению договора и управлению счетами производятся дистанционно – через сайт.

  • Высокая доходность счетов;
  • Практически все операции можно производить удалённо;
  • Удобные калькуляторы.
  • Мало офисов;
  • Навязчивый промоушн;
  • Не всегда быстрая работа с корпоративными клиентами.

АО «НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»

: 4.8

Почему он: Негосударственный пенсионный фонд от крупнейшего коммерческого банка в стране.

«ВТБ» – крупнейший коммерческий банк в стране. Доля государства в его пакете акций составляет около 43%, благодаря чему любые решения по развитию принимаются советом директоров. Таким образом, НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» предлагает высокие процентные ставки – одни из самых больших, до 15-20% стабильно.

Кроме того, это – единственный в рейтинге НФП, который предлагает негосударственную пенсию с выплатой в течение 15 лет. Эта программа также отличается высокодоходностью. Так, согласно официальной информации, вкладчики за период с 2010 по 2017 годы получили прибыль на свои счета в размере 79%.

Фонд предлагает очень гибкие условия для негосударственных пенсий. Так, сумма ежемесячного взноса может составлять менее 1000 рублей. Конечно, в этом случае к выплате на пенсии будет меньший объём средств, но благодаря такому условию текущие затраты будут минимальны.

  • Отличная капитализация;
  • Гибкие условия накопительной пенсии;
  • Гибкие условия негосударственной пенсии.
  • Неудобный сайт;
  • Нет дистанционного обслуживания;
  • Не всегда успешно предоставляются налоговые вычеты.

АО «МНПФ «Большой»

: 4.7

Почему он: Высокая прибыльность накоплений и программа софинансирования.

Негосударственный пенсионный фонд «Большой» – один из первых НПФ, начавших действовать на территории России.

Кроме того, он работает независимо, не является частью банковских или финансовых структур, благодаря чему применяет высокоприбыльные инвестиционные программы.

Тем не менее, рискованные кампании специалисты не выбирают, вкладывая средства в недвижимость и подобные финансовые инструменты с фиксированным уровнем доходности.

Средняя доходность счетов, согласно ранее публикуемым сведениям, составляет 7-10% годовых. Официальная информация от НПФ «Большой» показывает, что он обладает капиталом более 38 млрд рублей, у него около полумиллиона клиентов, а получают пенсии около 25 тысяч человек. овая служба RAEX поставила ему наивысший уровень надёжности.

Фонд участвует в программах негосударственного обеспечения и софинансирования.

  • Долгое время работы (около 23 лет);
  • Стабильные инвестиционные стратегии;
  • Много программ.
  • Сложное, малопонятное дистанционное сотрудничество;
  • Сложная процедура индивидуальных (самостоятельных) взносов;
  • Неудобный сайт.

АО «НПФ Согласие»

: 4.7

Почему он: Пенсионный фонд с одним из самых больших капиталов.

Главное достоинство НПФ «Согласие» – один из самых больших капиталов в рейтинге. Согласно официальной информации, объём управляемых средств составляет более 100 миллиардов рублей. Этого удалось достигнуть в первую очередь благодаря продолжительному времени работы. Компания существует с 1994 года и является одной из первых подобных организаций на российском рынке.

Кроме того, он сообщает о высокой прибыльности накоплений. Так, за период с 2013 по 2017 годы, согласно официальной информации, суммарный объём дивидендов по счетам составил более 55%. Это обусловлено в первую очередь тем, что управление использует эффективные инвестиционные инструменты. Средняя доходность, согласно информации в калькуляторе, составляет около 10% годовых.

Однако «Согласие» предлагает довольно мало пакетов. Он ориентирован в первую очередь на приумножение накопительной части.

  • Большая доходность;
  • Большой опыт работы;
  • Вклады застрахованы АСВ.
  • Агрессивный маркетинг;
  • Мало пенсионных программ;
  • Неудобный сайт и сложное дистанционное управление.

АО «НПФ «Сургутнефтегаз»

: 4.6

Почему он: Высокая стабильность согласно оценкам экспертов рэнкинговых агентств.

Главное достоинство этого пенсионного фонда – его высокий стабильный рейтинг согласно регулярным проверкам агентства «Эксперт РА». За все годы существования он получал оценку либо A++, либо ruAA, которые говорят о надёжности как самой компании, так и управляемых ею средств.

Этот НПФ является частью группы компаний «Сургутнефтегаз», которые специализируются на добыче и обработке полезных ископаемых. Как следствие, они отличаются устойчивым положением на рынке и превосходной капитализацией. В итоге средняя доходность вкладов составляет около 10% годовых.

Фонд работает по программе софинансирования. Пенсионный пакет у него всего один, негосударственные выплаты не поддерживаются.

Стоит отметить, что «Сургутнефтегаз» исключительно региональный и работает на территории нескольких областей и краёв в Сибири.

  • Стабильность;
  • Надёжность;
  • Доходность инвестиций.
  • Нет дистанционного обслуживания;
  • Работает исключительно в Сибири;
  • Максимальная доходность предлагается только сотрудникам группы компаний «Сургутнефтегаз».

Внимание! Данный рейтинг носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Источник: https://expertology.ru/7-samykh-nadyezhnykh-npf/

Лучшие НПФ по доходности на 2020 год

Пенсионные накопления рейтинг банков

Не секрет, что нестабильная экономическая ситуация приводит к снижению фонда заработной платы, который является базой для расчета отчислений в государственные пенсионные фонды. Дефицит финансовых средств непременно скажется на величине пенсионных выплат в обозримом будущем. Впрочем, последствия недостатка ресурсов можно наблюдать уже сегодня.

Государство активно агитирует копить на пенсию самостоятельно. Для этого и создаются негосударственные пенсионные фонды, сокр. НПФ. Как выбрать лучший НПФ и не пожалеть после выхода на пенсию?

Что такое негосударственный пенсионный фонд

НПФ сложно назвать полностью независимыми от государственных организаций. Чаще всего, это компании с частной или коллективной формой собственности.

Основное отличие от государственных заключается в принципе накопления пенсии. Если говорить о выплатах, которые производит государство лицам, достигшим определенного возраста, то здесь действует солидарная система. Проще говоря, граждане, работающие сегодня, обеспечивают содержание сегодняшних пенсионеров. Большую часть взносов за работника делает предприятие, на котором он работает.

Величина выплат зависит от трудового стажа и средней заработной платы «вчерашнего» работника за определенный период. При размещении финансовых средств, человек получает право на выплату дополнительных сумм пенсии. В зависимости от вклада, она вполне может превышать сумму государственных выплат. При этом, дополнительный доход напрямую зависит от вкладчика.

Как это работает

Принцип работы государственных и негосударственных фондов примерно одинаков. Их задача состоит в привлечении финансовых ресурсов юридических или физических лиц, аккумулировании их на счетах и вложении в выгодные инвестиционные проекты, приносящие доход.

И, конечно, существенно отличается система распределения средств. При солидарной системе она в полной мере зависит от законодательства. Накопительная система дает возможность работнику самому регулировать взносы, а соответственно, и размер вознаграждения за труд.

Критерии выбора

Негосударственные пенсионные фонды – дело относительно новое, впрочем, как и накопительная пенсия, поэтому многие относятся к ним с недоверием. Молодежь более продвинута в финансовых вопросах, но она, наряду с размещением средств в фондах, рассматривает депозиты, акции и облигации. Подобные активы легко реализовать в сложной ситуации.

При выборе НПФ, прежде всего смотрят на его доходность и надежность. Первая напрямую связана с умением управляющей компании размещать привлеченные финансовые активы и получать доход от инвестиций, но это не означает, что компания надежная. Прибыль всегда больше там, где велики и риски. Выбирая фонд исключительно по величине дохода, легко попасть в сети компаний-однодневок.

Размещение финансовых средств в НПФ имеет существенные минусы:

  • Небольшой уровень дохода. В среднем, он не превышает 10% в год.
  • Невозможность влиять на судьбу накоплений. Фонд самостоятельно распоряжается привлеченными доходами. Для большинства населения факт несущественный, поскольку мало кто свободно ориентируется в инвестировании. Люди, которые знают тонкости финансовых операций, скорее всего, откажутся от накопительной части пенсии и отдадут предпочтение распределить средства между несколькими источниками. Например, депозиты и акции.
  • Невозможность преждевременного использования денег.

Помимо надежности и доходности, стоит рассматривать и условия сделки, а именно:

  • минимальную сумму взноса;
  • периодичность взносов;
  • возможность забрать деньги до наступления пенсионного возраста;
  • условия перехода в другой НПФ;
  • наследование капитала.

ТОП-6 лучших НПФ в России

Существует несколько рейтингов НПФ. Самым надежным считается рейтинг «Центробанка». Он учитывает год основания компании, количество участников, сумму накоплений, доходность и условия размещения. Но стоит иметь в виду, что ни один рейтинг не будет показателен, если рассматривать его в разрезе одного года. Работа с финансами сложная, бывают взлеты и падения.

Главное, чтобы последние не были затяжными и не привели к банкротству организации, а соответственно и к приостановлению выплат. Именно поэтому редакция сайта «ЯНашла» решила рассмотреть несколько НПФ по надежности и уровню доходов.

Лучшие НПФ по надежности

Более надежным всегда будет тот НПФ, который долго работает на рынке, располагает большими объемами привлеченных финансовых средств и имеет обширную клиентуру. Последнее кстати, очень важно.

Если фонд не замешан в скандальных историях, а клиенты спят спокойно и не думают выводить деньги в другие компании, в том числе и на более выгодных условиях, то это говорит о рейтинге надежности намного больше, чем контролирующие органы.

В мае 2020 года компания отметила свое 25-летие со дня образования. 99% акций общества принадлежит крупнейшему на Дальнем Востоке предприятию по добыче алмазов «Алроса». Первоначально фонд создавался именно для его работников, однако со временем клиентская база расширилась и в 2020 году составляет 62,4 тыс. участников.

Пенсионные активы, по сравнению с другими НПФ, невелики и составляют всего 34,5 млрд. руб. Но, если учитывать, что только 0,5% от всех накоплений уходят на выплаты действующим пенсионерам, то перспективы у компании отличные.

Все аналитические агентства оценивают ее работу, как стабильную, в том числе и благодаря грамотному управлению со стороны компаний «КапиталЪ» и «ВТБ Капитал Управление активами», которые предпочитают вкладывать деньги в надежные государственные предприятия и финансовые организации.

В 2019 году доходность накоплений составляла 9,92%.

Достоинства:

  • высокая надежность;
  • осторожность в инвестировании (за долгие годы фонд доказал, что ему можно доверять – доходность за последние 10 лет ни разу не была ниже 9%);
  • несколько программ страхования на выбор, в том числе с правом наследования как до наступления пенсионного возраста, так и во время выплат;
  • можно выбирать сроки, в течение которых будет выплачиваться дополнительная пения;
  • есть семейная программа;
  • предоставляется налоговый вычет по подоходному налогу на сумму перечисленных средств.

Источник: https://yanashla.com/luchshie-npf-po-dohodnosti/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.